Nebenkosten beim Hauskauf:
Damit müssen Sie rechnen
- Was sind Nebenkosten der Baufinanzierung?
- Ein Überblick
- So können Sie sparen
Nebenkosten beim Hauskauf:
Welche Kosten entstehen eigentlich beim Hauskauf? Neben dem Kaufpreis einer Immobilie fallen beim Erwerb auch Nebenkosten an. Dazu zählen alle Aufwendungen, die zusätzlich zum Kaufpreis entstehen können. Wir geben einen Überblick, was Sie einplanen sollten.
Inhaltsverzeichnis
- Kosten beim Hauskauf: Was Sie wissen sollten
- Kostenfaktor Grunderwerbsteuer
- Grundbucheintrag: Teil der Nebenkosten beim Hauskauf
- Die Notarkosten: Was Käufer wissen müssen
- Hauskauf: Die Maklercourtage als Teil der Nebenkosten
- Hauskauf finanzieren – mit günstigen Konditionen
- Nebenkosten beim Hauskauf: So können Sie sparen
- Weitere Kaufnebenkosten bei Neubau
Kosten beim Hauskauf: Was Sie wissen sollten
In jeden guten Plan einer Baufinanzierung gehören neben dem Kaufpreis der Immobilie und den Finanzierungskosten auch Positionen wie Grunderwerbsteuer, Maklerprovision und Notarkosten. Behalten Sie diese Nebenkosten beim Hauskauf im Blick. Sie machen in der Regel zehn bis 15 Prozent des Kaufpreises aus und kommen zum Preis Ihres zukünftigen Eigenheims hinzu.
- Die Nebenkosten beim Hauskauf werden üblicherweise aus Eigenkapital bezahlt, denn sie erhöhen den Wert der Immobilie nicht und dienen der Bank somit nicht als Sicherheit.
- Viele Posten, zum Beispiel Notarkosten und Grunderwerbsteuer, sind unvermeidlich. Überprüfen Sie, wo es an anderen Stellen noch Spielraum oder mögliche Einsparpotenziale gibt, zum Beispiel, indem Sie Eigenleistung einbringen oder einfacher bauen. Ihr Heimatexperte unterstützt Sie gerne dabei.
Die Checkliste zum Hauskauf fasst alles Wesentliche kompakt zusammen und bietet Ihnen auch einen groben Überblick, welche Kosten und Nebenkosten beim Kauf eines Eigenheims auf Sie zukommen können.
| Kaufnebenkosten im Überblick | |
|---|---|
| Grunderwerbsteuer | 3,5 bis 6,5 % des Kaufpreises, je nach Bundesland |
| Grundbucheintrag | ca. 0,5 % des Kaufpreises |
| Notarkosten | ca. 1,5 bis 2 % des Kaufpreises |
| Makler-Courtage (optional) | 5,95 bis 7,14 % des Kaufpreises, je nach Bundesland |
| Immobiliengutachten | individuell |
| Erschließungskosten | individuell |
| Modernisierungskosten | individuell |
Kostenfaktor Grunderwerbsteuer
Die Grunderwerbsteuer ist eine Ländersteuer, deren Satz je nach Bundesland zwischen 3,5 und 6,5 Prozent beträgt. Ihr Ausgangswert ist immer die im Kaufvertrag festgehaltene Kaufsumme.
Für Ihre Kalkulation gilt: Zum Grund und Boden gehört auch das Haus, das auf dem Grundstück steht. Daher wird die Grunderwerbsteuer bei Bestandsimmobilien auf den Kaufpreis für Grundstück und Haus inklusive der untrennbar damit verbundenen Inventarteile erhoben.
Mehr zum Thema erfahren Sie in unserem Artikel "Grunderwerbsteuer beim Hauskauf".
Grundbucheintrag: Teil der Nebenkosten beim Hauskauf
Das Grundbuch ist ein öffentliches Register, in dem alle Grundstücke verzeichnet sind. Vermerkt sind darin die Lage und die Größe eines Grundstücks. Erst durch den vollständigen Eintrag im Grundbuch werden die Eigentumsverhältnisse sowie die mit dem jeweiligen Grundstück verbundenen Rechte und Pflichten geregelt. Damit wird der Verkaufsprozess rechtsgültig dokumentiert.
Nach Zahlung des Kaufpreises wird die Umschreibung des Eigentums im Grundbuch veranlasst. Ein Notar nimmt die abschließende Prüfung vor und bestätigt den Grundbuchstand. Anschließend gilt die Immobilie als Ihr Eigentum. Der Notar rechnet die Kosten für die Grundbucheintragung mit ab. Die Höhe dieser Gebühr wird wiederum von den zuständigen Behörden bei Ihnen vor Ort festgelegt und beträgt ca. 0,5 % des Immobilienkaufpreises.
Die Notarkosten: Was Käufer wissen müssen
Ein Immobilienerwerb ist ein Rechtsgeschäft, bei dem die Beteiligung eines Notars gesetzlich vorgeschrieben ist, insbesondere bei der Grundbucheintragung. Es ist auch zu Ihrem Vorteil, dass solch bedeutende Rechtsgeschäfte durch einen Notar beurkundet werden.
- Der Notar ist neutral und keiner Partei verpflichtet. Er stellt die Identität der Beteiligten fest und entwirft auch den Kaufvertrag. Er stellt sicher, dass Sie und die andere Vertragspartei die Bedeutung und die Konsequenzen aller Bestandteile der Vereinbarungen erkennen und verstehen. Darum liest Ihnen der Notar den Vertrag vollständig vor und beantwortet alle auftretenden Fragen. Erst dann unterschreiben Sie und der Verkäufer den Vertrag.
- Die Höhe der Notarkosten ist gesetzlich geregelt. Sie richtet sich nach der Höhe des Kaufpreises Ihrer Immobilie. Auch die Löschung und der Wechsel zu einem anderen Rechteinhaber sind mit Kosten verbunden. Für Notar und Grundbuchamt können Sie mit etwa 1,5 Prozent des Kaufpreises rechnen.
Hauskauf: Die Maklercourtage als Teil der Nebenkosten
Erwerben Sie ein Haus oder eine Wohnung, nehmen Sie wahrscheinlich die Dienste eines Immobilienmaklers in Anspruch, der für seine Arbeit Maklerkosten verlangt.
Je nach Bundesland berechnen Makler für ihre Dienste zwischen 5,95 und 7,14 Prozent des Kaufpreises. Seit 23. Dezember 2020 ist das anders. Nun gilt: Wer eine Immobilie kauft, muss künftig nur noch maximal die Hälfte der Maklerkosten übernehmen. Der Käufer muss laut Bundesministerium für Justiz und Verbraucherschutz seinen Anteil erst dann überweisen, wenn der Verkäufer seine Zahlung nachgewiesen hat.
Weitere Infos finden Sie in diesem Artikel: Maklercourtage: So ist die Maklerprovision geregelt.
Gut zu wissen:
- Der Maklervertrag: Er bedarf einer Textform – eine mündliche Abrede reicht nicht mehr aus. Und eine Provision wird erst dann fällig, wenn auch ein Kaufvertrag geschlossen wurde.
- Gesetzliche Regelung: Es gibt keine gesetzlich zwingenden Vorgaben für die Maklergebühr – Sie haben unter Umständen einen gewissen Verhandlungsspielraum. Weiterhin sollte die Maklerprovision nach Möglichkeit nicht in den notariellen Kaufvertrag einfließen. Denn sie erhöht den Kaufpreis Ihrer Immobilie – und damit auch die Notarkosten.
Allerdings dokumentiert der Notarvertrag auch das Zustandekommen der Kaufeinigung, was meistens die Nennung der Maklergebühr einschließt. Als Käufer sollten Sie sich hier in jedem Fall ausführlich beraten lassen, ob und in welcher Form die Maklerprovision im Kaufvertrag auftauchen sollte. - Besonderheit Neubau: Erstellen Sie eine Immobilie neu, sollten Sie mit prozentual höheren Nebenkosten als beim Kauf einer Bestandsimmobilie rechnen. Denn neben den Kosten für Grunderwerb, Maklerprovision und Notarkosten kommen die Erschließungskosten für das Grundstück sowie die Kosten für Baugenehmigung, Versicherungen und Bauüberwachung auf Sie zu. Arbeiten Sie mit einem Architekten zusammen? Auch das Architektenhonorar sollte in Ihren Kalkulationen für die Nebenkosten berücksichtigt werden. Gehen Sie auf Nummer sicher und kalkulieren Sie vorausschauend. Dann sind Sie und Ihr Finanzierungsplan für alle Eventualitäten gewappnet.
Hauskauf finanzieren – mit günstigen Konditionen
Sie haben Ihr Traumhaus gefunden? Aber es fehlt noch eine solide Baufinanzierung, um den Kaufpreis zu bezahlen? Mit Schwäbisch Hall haben Sie dafür den richtigen Partner an Ihrer Seite. Mit unserem Baufinanzierungsrechner erhalten Sie einen Überblick darüber, wie Ihre Finanzierung aussehen könnte.
Unsere Heimatexperten vor Ort erstellen gemeinsam mit Ihnen einen individuellen Finanzierungsplan, der genau zu Ihnen passt. Lassen Sie sich jetzt beraten und vereinbaren Sie gleich einen Termin.
Nebenkosten beim Hauskauf: So können Sie sparen
Es gibt mehrere Möglichkeiten, um die Hausbau oder - kauf die Nebenkosten gering zu halten:
Maklercourtage verhandeln oder vermeiden
Wenn Sie ein Grundstück oder eine Immobilie über einen Makler erwerben, fällt eine Maklerprovision an. Möglicherweise können Sie die Kosten durch Verhandlung reduzieren. Dabei helfen Ihnen folgende Argumente:
- Wettbewerb: Wenn Ihnen ein weiteres, besseres Angebot vorliegen sollte, ist Ihr "Wunsch-Makler" möglicherweise eher zu einem Preisnachlass bereit.
- Hochwertige Immobilie und/oder gute Wohnlage: Beides erleichtert dem Makler die Weitervermittlung des Objekts und steigert gegebenenfalls seine Bereitschaft, die Provision zu verhandeln.
- Schneller Vertragsabschluss: Ebenfalls ein gutes Argument für Ihre Verhandlung. Voraussetzungen: Der Kaufpreis steht fest, Verkäufer und Käufer haben alle Dokumente beziehungsweise die nötige Finanzierung parat.
Alternativ können Sie versuchen, Ihr Grundstück oder Wunschobjekt ohne Makler zu finden. Beispielsweise über Angebotsportale, wo Verkäufer ihre Grundstücke und Immobilien direkt anbieten, ohne Makler.
Grunderwerbsteuer sparen
Unter Umständen können Sie die Grunderwerbsteuer bei Bestandsimmobilien senken. Übernehmen Sie dazu einen Teil des Inventars in einen separaten Kaufvertrag. Wenn Sie vom Verkäufer also die Einbauküche, eine Sauna oder ein Gartenhaus übernehmen, weisen Sie diese Posten im Notarvertrag getrennt aus. Denn das Finanzamt berechnet die Grunderwerbsteuer allein aus dem Kaufpreis der Immobilie.
Versicherungen prüfen
Für die notwendigen Versicherungen beim Hausbau sollten Sie einen Kostenvergleich durchführen. Des Weiteren können Sie überprüfen, ob Ihre bereits bestehenden Versicherungen die notwendigen Leistungen beinhalten oder mit geringem Aufwand erweitert werden können.
Weitere Kaufnebenkosten bei Neubau
Wenn Sie sich für einen Neubau entschieden haben, sollten Sie mit prozentual höheren Nebenkosten als beim Kauf einer Bestandsimmobilie rechnen. Denn neben den Kosten für Grunderwerb, Maklerprovision und Notarkosten kommen die Erschließungskosten für das Grundstück sowie die Kosten für Baugenehmigung, Versicherungen und Bauüberwachung auf Sie zu. Arbeiten Sie mit einem Architekten zusammen? Auch das Architektenhonorar sollte in Ihren Kalkulationen für die Nebenkosten berücksichtigt werden. Gehen Sie auf Nummer sicher und kalkulieren Sie vorausschauend. Dann sind Sie und Ihr Finanzierungsplan für alle Eventualitäten gewappnet.
Umzugskosten
Planen Sie den Zeitpunkt Ihres Umzuges realistisch. So vermeiden Sie finanzielle Doppelbelastungen und können entspannt von der Mietimmobilie ins Eigenheim wechseln.
Modernisierungskosten & Instandhaltungsrücklage
Gerade bei Bestandsimmobilien können Instandhaltungs- oder Modernisierungsausgaben anstehen. Auch dafür sollten Sie mit einem Finanzpolster planen, das Sie bereits jetzt ansparen können. Beispielsweise mit einer Instandhaltungsrücklage.
Finanzierungsnebenkosten
Hierzu gehören alle Kosten, die für die Bereitstellung oder Auszahlung des Kredites oder einzelner Raten anfallen. Oft lässt sich bei diesen Kaufnebenkosten bares Geld sparen. Sprechen Sie mit uns! Die Heimatexperten von Schwäbisch Hall stehen Ihnen jederzeit beratend zur Seite.
Gute Beratung ist unverzichtbar
Die Nebenkosten sind ein wesentlicher Kostenfaktor, der zu dem reinen Kaufpreis der Immobilie hinzukommt. Wieviel Eigenkapital beim Hauskauf ratsam ist und was es sonst noch zu beachten gilt, klären Sie am besten in einem persönlichen Gespräch mit einem unserer Heimatexperten. Er kennt mögliche Kostenfallen und entwickelt mit Ihnen gemeinsam einen Finanzierungsplan, der genau zu Ihnen passt. Profitieren Sie jetzt von unserer umfassenden Beratung.
Fragen und Antworten zu den Nebenkosten
Was sind Nebenkosten beim Bau oder Kauf einer Immobilie?
Dabei handelt es sich um sämtliche Kostenfaktoren, die jenseits des Grundstückspreises und des eigentlichen Hausbaus anfallen. Sie werden zu jeder Phase des Bauprojektes fällig, zum Teil auch schon bevor der eigentliche Bau startet. Dazu gehören unter anderem:
- Nebenkosten für Ingenieure/Architekten
- Nebenkosten für beauftragte Experten wie Notar, Makler, Gutachter
- Nebenkosten für sämtliche Verwaltungsleistungen und Behörden
Wie hoch sind die Nebenkosten beim Bau oder Kauf einer Immobilie?
Bauexperten gehen davon aus, dass sich die Baunebenkosten (Neubau Einfamilienhaus) zwischen 15 und 20 % der Gesamtkosten bewegen. Es handelt sich also um einen immensen Kostenfaktor, der von Beginn an sorgfältig einzukalkulieren ist.
Wie kann ich die Nebenkosten bei einer Baufinanzierung reduzieren?
Wenn Sie ein Grundstück über einen Makler erwerben, fällt eine Maklerprovision an. Nutzen Sie deshalb auch Online-Portale, wo Verkäufer ihre Grundstücke und Immobilien direkt anbieten, ohne zwischengeschalteten Makler.
Sind Sie handwerklich begabt, können Sie zusätzlich durch Eigenleistung die Hausbau Nebenkosten reduzieren. Je mehr Eigenleistung Sie erbringen, desto niedriger werden die Nebenkosten sein.
Führen Sie bei notwendigen Versicherungen in Verbindung mit dem Hausbau einen Kostenvergleich durch. Überprüfen Sie, ob Ihre bereits bestehenden Versicherungen die notwendigen Leistungen beinhalten oder mit geringem Aufwand erweitert werden können.
Kann ich die Nebenkosten in die Baufinanzierung miteinbeziehen?
In welchem Umfang Ihr Kreditinstitut die Baunebenkosten mitfinanziert, hängt vom konkreten Einzelfall ab. Jede Bank definiert eigene Regeln, auch mit Blick auf das jeweilige Finanzprodukt. Denken Sie daran, dass Vollfinanzierungen grundsätzlich teurer sind als Finanzierungen, wo Sie mindestens 25 Prozent Eigenkapital einbringen.
Können Baunebenkosten steuerlich abgesetzt werden?
Kosten für den Hausbau lassen sich über Werbungskosten absetzen, wobei pro Jahr 1.200 Euro möglich sind. Das erklärt, warum eine Geltendmachung über einen längeren Zeitraum sinnvoll sein kann. Darüber hinaus sind Handwerkerrechnungen absetzbar, aber nur die Lohnkosten. Sollten Aufwendungen für einen behindertengerechten Ausbau notwendig sein, können diese in der Steuererklärung als außergewöhnliche Belastung geltend gemacht werden. Die Steuermaterie ist mitunter sehr komplex, sodass das Hinzuziehen eines Steuerberaters sinnvoll sein kann.
Sind die Nebenkosten überall in Deutschland gleich?
Die Nebenkosten sind enorm hoch. Aus diesem Grund überlegen viele Bauherren, ob und in welchem Rahmen diese Kosten minimiert und eingespart werden können. Vor allem der Standort der Immobilie entscheidet über einen großen Teil der Nebenkosten. So variiert die Grunderwerbsteuer je nach Bundesland, so dass hier ein wenig Einsparpotential vorhanden ist.
Für Makler können je nach Region bis zu 7,14 % Provision (inklusive Umsatzsteuer) für die Vermittlung eines Grundstücks oder einer Immobilie fällig werden. Hier besteht bei der Auswahl eines Grundstücks Einsparpotenzial, denn Bauherrn können nach provisionsfreien Angeboten Ausschau halten. So lassen sich diese Nebenkosten beim Hausbau ggf. einsparen und an anderer Stelle einsetzen.
