Checkliste Hauskauf:
Erfolgreich zur eigenen Immobilie

Wichtige Faktoren bei der Wahl Ihrer zukünftigen Immobilie sind:

• Standort: Die Wohngegend und auch die Nachbarschaft spielen eine wichtige Rolle für das persönliche Wohlbefinden. Prüfen Sie während Ihrer Besichtigung auch potenzielle Lärmquellen im Gebäude sowie von außerhalb.
  
• Infrastruktur: Ruheständler haben andere Bedürfnisse als junge Familien mit Kindern. Verschaffen Sie sich einen Eindruck von Einkaufs- und Freizeitmöglichkeiten, Kindergärten und Schulen, medizinischer Versorgung und der Anbindung zum öffentlichen Nahverkehr.

Haben Sie von Anfang an die Kosten einer Immobilie im Hinterkopf. Je nach Region und Nachfrage unterscheiden sich die Kaufpreise für Immobilien in Deutschland stark.  

Sie haben Ihren ersten Besichtigungstermin. Ergänzen Sie hierfür Ihre Checkliste Hauskauf um die für Sie relevanten Aspekte, die Sie vor Ort prüfen wollen. Begutachten Sie dabei genau, ob die Größe und der Grundriss der Immobilie zu Ihren Bedürfnissen passt. Nehmen Sie sich beim Termin viel Zeit und machen Sie Notizen und Fotos.  

Hat Ihnen das Objekt gefallen, vereinbaren Sie weitere Besichtigungen zu verschiedenen Tages- oder Wochenzeiten. Achten Sie dabei auf den Geräuschpegel und andere äußere Faktoren. 

Unsere Checkliste zur Hausbesichtigung gibt Ihnen zusätzlich nützliche Tipps.

Tipp: Mit einer Finanzierungsbestätigung können Sie bei einer Haus- oder Wohnungsbesichtigung unter Umständen Ihre Chancen auf den Zuschlag erhöhen. Ihr Schwäbisch Hall-Heimatexperte ist Ihnen dabei gerne behilflich.

Der Zustand der Immobilie spielt eine wichtige Rolle: ist sie neu oder bereits in die Jahre gekommen? Wer die bauliche Beschaffenheit und damit den Wert eines Hauses oder einer Wohnung beurteilen muss, sollte einen Baugutachter beauftragen. Ein fachliches Gutachten hilft Ihnen dabei, Ihr Bauchgefühl beim Immobilienkauf abzusichern und sich nicht nur auf die Ausführungen von Maklerseite zu verlassen. Das Gutachten liefert Argumente für die folgenden Preisverhandlungen mit Makler oder Eigentümer und beurteilt beispielsweise Folgendes:

• Bausubstanz und eventuelle Mängel an Statik und Dämmung.
• Mauerwerk, Fassade, Dach, Fenster, Heizung und Hausinstallationen.

Im Altbau sind oft umfangreiche Sanierungsmaßnahmen nötig. Der Sachverständige kann gemeinsam mit Ihnen mögliche Renovierungskosten berechnen. Eventuell kommen auch Anforderungen des Denkmalschutzes hinzu, die Sie bei Umbauten berücksichtigen müssen. Damit der Kauf eines gebrauchten Hauses nicht zur Kostenfalle wird, nutzen Sie unsere Checkliste zum Hauskauf eines Altbaus.

Tipp: Bausachverständige arbeiten nach Honorar. Wählen Sie den Gutachter sorgfältig aus, denn die Berufsbezeichnung ist nicht geschützt.

Um tiefergehende Informationen über eine Immobilie zu erhalten, empfiehlt es sich, Folgendes genauer zu lesen:

• Grundbuch: Die Einsicht ins Grundbuch geschieht zumeist erst zu einem fortgeschrittenen Zeitpunkt Ihrer Kaufüberlegung, denn Sie müssen nachweisen, dass ein „berechtigtes Interesse“ vorliegt. Mithilfe des Grundbuchs bringen Sie Informationen über alle Vorbesitzer der Immobilie und über vorliegende Altlasten oder eingetragene Grundschulden in Erfahrung.
• Bebauungsplan: Dieser verrät Ihnen, welche Bauvorhaben in Zukunft in der unmittelbaren Nachbarschaft durchgeführt werden können. Im Bebauungsplan erfahren Sie, welche Möglichkeiten Sie für nachträgliche Anbauten an Ihrer Immobilie haben und welchen baulichen Restriktionen Sie unterworfen sind. So vermeiden Sie böse Überraschungen.

Lassen Sie sich im Rahmen eines Besichtigungstermins auch den Energieausweis zeigen. Mit dessen Hilfe erhalten Sie Informationen über die Gesamtenergieeffizienz Ihrer Wunsch-Immobilie. Die Daten helfen Ihnen auch bei der allgemeinen Kostenkalkulation weiter.

• Listen Sie alle Haushaltseinnahmen auf.
• Stellen Sie den Einnahmen alle Ausgaben für Versicherungen, Kommunikation, Verkehr, Beiträge und sonstige laufenden Kosten gegenüber.
• Ermitteln Sie über mehrere Monate, zum Beispiel mithilfe eines Haushaltsbuchs, wie viel Sie für Nahrung, Kleidung und Freizeit ausgeben.
• Planen Sie ein Urlaubsbudget und eines für Investitionen wie Haushaltsgeräte und das Auto ein. 

Mit unserem Haushalts-Rechner gelingt Ihnen das ganz einfach. Probieren Sie ihn gleich mal aus.

• Der Kauf eines Hauses oder einer Eigentumswohnung ist keine kleine Investition. Bei der Finanzierung spielt Eigenkapital deshalb eine wichtige Rolle. Je mehr Sie davon zur Verfügung haben, desto besser. Ihr Kredit wird oft günstiger und die Laufzeit kürzer. Experten empfehlen eine Eigenkapitalquote von rund 25 Prozent.
• Als Eigenkapital dienen beispielsweise Bank- und Bausparguthaben, Wertpapiere und Aktien, Kapitallebensversicherungen oder auch ein bezahltes Grundstück. Eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital ist möglich, aber nicht empfehlenswert.
  
• Auf der Checkliste für Ihren Immobilienkauf dürfen Sie die Nebenkosten nicht vergessen. Die Kaufnebenkosten sind aber – weil sie den Wert der Immobilie nicht steigern – kein Teil des Darlehens, sondern sollten aus Eigenmitteln bezahlt werden. Je nach Bundesland können das bis zu 15 Prozent des Kaufpreises sein. Dazu zählen beispielsweise die Grunderwerbsteuer, Notarkosten und Maklergebühren.

Der Traum vom Eigenheim steht und fällt mit einer soliden und passenden Immobilienfinanzierung. Sie besteht im Regelfall aus mehreren Bausteinen:

• Ein Schwäbisch Hall-Bausparvertrag ist dabei besonders geeignet, denn mit ihm legen Sie bereits früh einen Grundstein für Wohneigentum. Sobald nach der Ansparphase das vereinbarte Sparziel erreicht wird, haben Sie Anspruch auf ein zinsgünstiges und -sicheres Bauspardarlehen.
• Zusätzlich haben Sie unter bestimmten Voraussetzungen die Chance auf staatliche Fördermittel wie Wohnungsbauprämie,  Arbeitnehmersparzulage auf vermögenswirksame Leistungen oder Riester-Förderung.
  
• Mit dem Zinszahlungs-Darlehen von Schwäbisch Hall nutzen Sie sofort die Vorteile der Bauspar-Finanzierung, zum Beispiel die Zinssicherheit bis zu 30 Jahren.
• Mit unserem Annuitäten-Darlehen bleiben Sie flexibel bei Laufzeit und Tilgung.
• Haben Sie sich für eine Bestandsimmobilie entschieden, stehen oft Schönheitsreparaturen an. Mit einem Modernisierungskredit können Sie sofort starten und Ihr Haus zum Beispiel klimafreundlich oder barrierefrei gestalten. Der Staat unterstützt diese Maßnahmen steuerlich sowie - unter bestimmten Voraussetzungen - durch unterschiedliche KfW-Programme oder BAFA-Förderung.