Haus alleine finanzieren: So geht's
- Finanzierungskriterien bei Singles
- Alleinstehend? Tipps für die Finanzierung
- Checkliste zum Download
Haus alleine finanzieren: So geht's
Auch für Singles kann der Traum von den eigenen vier Wänden wahr werden. Wir geben Ihnen Tipps, wie Sie eine Wohnung oder ein Haus allein finanzieren können.
Das Wichtigste im Überblick
- Egal ob Single oder Paar: bei der Baufinanzierung kommt es alleine auf die Kreditwürdigkeit an.
- Wichtig ist möglichst viel Eigenkapital und ein solides Einkommen.
- Gerade Singles sollten bei der Kreditvergabe auch an die Anschlussfinanzierung denken.
Alleinstehend ein Haus oder eine Wohnung kaufen und finanzieren – geht das?
Wenn für den Kauf oder für den Bau einer Immobilie ein Baudarlehen aufgenommen wird, sollte die monatliche Rate nicht zu hoch sein. Heißt konkret: Zins und Tilgung sollten Sie Monat für Monat bequem abzahlen können.
Das gilt gleichermaßen für Singles wie für Paare. Allerdings haben Paare oftmals zwei Gehälter. Singles können dagegen nur auf ein Gehalt zurückgreifen. Daher besteht ein höheres finanzielles Risiko. Das muss aber kein Hindernis sein, wenn die Rahmenbedingungen stimmen.
- Ermitteln Sie Ihr Budget, die Chance auf staatliche Förderung und unsere aktuellen Konditionen mit unserem Baufinanzierungsrechner
Bekommt man allein einen Kredit für ein Haus?
Für die Bank ist es nicht wichtig, ob der Interessent Single ist oder in einer Partnerschaft lebt. Denn die Prüfung der Kreditwürdigkeit verläuft in beiden Fällen gleich. Bei einer Antragstellung prüft die Bank zunächst die Bonität des Antragstellers (das ist gesetzlich vorgeschrieben). Die wichtigste Frage für die Bank ist: Sind Sie in der Lage, den Baukredit zurückzuzahlen?
Die Bonität wird geprüft, indem der Kunde Auskünfte zu seinen Finanzen gibt und diese auch nachweist. Dazu gehört beispielsweise das Gehalt des letzten Jahres und weitere Sicherheiten (mehr im nächsten Abschnitt). Wichtig ist auch, wie zuverlässig vergangene Kredite bedient wurden.
Als Faustregel gilt: Die monatliche Rate für Zinsen und Tilgung sollte 30 Prozent des Nettoeinkommens nicht überschreiten. Dann können Sie auch ein Haus oder eine Wohnung kaufen und den Hauskredit alleine finanzieren.
Haus alleine finanzieren? Fragen Sie unseren Heimatexperten, gern per Telefon, E-Mail oder auch im Chat.
Als Single finanzieren: diese Sicherheiten prüft die Bank
Im Zuge der Bonitätsprüfung werden verschiedene Sicherheiten herangezogen. Zu den Sicherheiten, die die Bank prüft und die Ihre Bonität positiv beeinflussen, gehören:
- Barvermögen
- Ersparnisse auf Konten
- Bausparguthaben
- Lebensversicherungen
- Aktien, Fonds, Wertpapiere
- bezahltes Baugrundstück
- Immobilien, deren Eigentümer Sie schon sind
- private Darlehen
Die Prüfung schützt sowohl die Bank vor Zahlungsausfällen als auch Kreditnehmer vor Überschuldung. Je besser Ihre Bonität ausfällt, desto günstiger die Zinsen. Alleinverdiener oder Singles mit hohem, stabilem Einkommen haben bessere Chancen. Für befristete Angestellte oder Selbstständige ist es hingegen schwerer.
Wie viel Haus kann ich mir leisten? Finden Sie es heraus mit unserem Mieten-oder-kaufen-Rechner
Haus oder Wohnung alleine finanzieren: darauf sollten Sie achten
Eine Baufinanzierung ist eine komplexe Angelegenheit. Folgende Faktoren spielen hier eine wichtige Rolle:
Das Eigenkapital
Eigenkapital sind die finanziellen Reserven, die Ihnen für den Kauf oder den Bau einer Immobilie bei der Finanzierung zur Verfügung stehen. Je mehr Eigenkapital Sie einbringen, desto weniger Kredit benötigen Sie – das senkt Zinsen, ermöglicht eine höhere Tilgung und verkürzt die Schuldenzeit. Zudem sichern hohe Eigenmittel bessere Konditionen, da sie das Risiko für den Kreditgeber reduzieren.
Wichtig: Rund 20 bis 30 Prozent der Kaufkosten sollten durch Eigenkapital gedeckt sein. Dazu zählen auch Nebenkosten wie Gebühren beim Notar und für den Eintrag ins Grundbuch.
Hier eine Beispielrechnung*, wie sich der Eigenkapitalanteil beim Hauskauf auf die Baufinanzierung auswirkt. Wir rechnen mit folgenden Eckpunkten: Kaufpreis 400.000 Euro, Sollzinsbindung über 15 Jahre, gebundener Sollzinssatz 3,99 %, effektiver Jahreszins (Gesamtlaufzeit) 4,06 %, Tilgungssatz 2 %
| Eigenkapital | 0 Euro | 50.000 Euro | 80.000 Euro | 100.000 Euro |
|---|---|---|---|---|
| Finanzierungsbedarf | 400.000 Euro | 350.000 Euro | 320.000 Euro | 300.000 Euro |
| monatliche Rate | 1.996,67 Euro | 1.747,08 Euro | 1.597,33 Euro | 1.497,50 Euro |
| gesamte Zinsleistungen | 195.473,65 Euro | 171.039,84 Euro | 156.379,31 Euro | 146.605,25 Euro |
| Restschuld | 236.073,05 Euro | 206.565,44 Euro | 188.859,31 Euro | 177.055,25 Euro |
- Fußnoten
* Repräsentative Beispielrechnung, Stand 16.10.2024, die Konditionen sind freibleibend. Hausfinanzierung mit FuchsBauDarlehen 15 mit 60 % Beleihungsauslauf (erstrangig).
Je höher das Eigenkapital, desto geringer die monatliche Rate, die geleisteten Zinszahlungen und die Restschuld.
Mehr Infos dazu in diesen Artikeln:
Die Höhe von Zins und Tilgung
Wenn Sie eine Immobilie alleine finanzieren, haben Sie im Gegensatz zu Paaren kein Backup. Ihre Finanzierung sollte daher grundsolide sein. Achten Sie bei Ihrem Baudarlehen auf eine monatliche Höhe der Darlehensrate, die Sie auch stemmen können. Die Rate setzt sich zusammen aus den Zinsen, die Sie für das Darlehen zahlen müssen, und der Tilgung. Das ist der Anteil am Darlehen, den Sie zurückzahlen.
Durch eine möglichst hohe Tilgung wird das Darlehen schneller zurückgezahlt. Gleichzeitig sollte die Monatsrate maximal ein Drittel Ihres Nettoeinkommens betragen.
Unser Rechenbeispiel:
Darlehenssumme 100.000 Euro / Zinssatz 3,7 Prozent / Sollzinsbindung 20 Jahre / Tilgungssatz 3 Prozent.
Sie zahlen eine monatliche Rate von 558,33 Euro, das sind 6.699,96 Euro pro Jahr. Die Grafik zeigt die Verteilung von Zins- und Tilgungsanteil über die 20 Jahre Laufzeit. Dabei wird (bei stets gleich hoher Rate) der Anteil der Zinsen immer geringer, der Anteil der Tilgung dagegen kontinuierlich höher.
Hier finden Sie noch weitere Informationen:
Die Sollzinsbindung
Wer ein Haus alleine finanziert, möchte möglichst langfristige Planungssicherheit haben. Das erreichen Sie durch eine möglichst lange Sollzinsbindung. Das ist der Zeitraum, in dem der Zinssatz für einen Kredit festgeschrieben ist und nicht verändert werden kann, üblicherweise bei einem Annuitätendarlehen.
Üblich sind Sollzinsbindungen von zehn Jahren, für Singles empfehlen sich aber mindestens 15 Jahre. Über diesen Zeitraum sind die monatlichen Darlehensraten festgeschrieben und können so eindeutig kalkuliert werden.
Mehr Infos dazu finden Sie in diesen Artikeln:
- Annuitätendarlehen: flexible Baufinanzierung
- Bauzinsen aktuell: Wie entwickeln sich die Zinsen?
- Zinsänderungsrisiko berechnen einfach erklärt
Sie fragen sich, ob Sie alleine einen Hauskredit bekommen? Für eine individuelle Finanzierungslösung nehmen Sie gern Kontakt mit unserem Heimatexperten auf:
Die Anschlussfinanzierung
Auch bei einer langen Sollzinsbindung ist nicht gewährleistet, dass am Ende dieser Bindung der Kredit komplett zurückgezahlt wurde. In diesem Fall brauchen Sie eine Anschlussfinanzierung. Je nachdem, wie lange das ursprüngliche Darlehen noch läuft (= verbleibende Zinsbindungsfrist), gibt es dafür unterschiedliche Möglichkeiten.
Wenn Sie als Single alleine ein Haus oder eine Wohnung kaufen, sollten Sie sich unbedingt rechtzeitig mit dem Thema Anschlussfinanzierung beschäftigen. Aber wie läuft eine Anschlussfinanzierung ab, welche Formen gibt es?
Lesen Sie dazu folgende Artikel:
Fazit: So einfach ist es, ein Haus alleine zu finanzieren
Für Singles ist es etwas schwieriger, im Vergleich zu einem Paar einen Immobilienkredit zu bekommen. Doch letztendlich kommt es nur auf Ihre Kreditwürdigkeit an. Stimmen Einkommen, Eigenkapital und eventuelle weitere Sicherheiten, dann können Sie auch alleinstehend ein Haus kaufen und die Finanzierung meistern.
Gute Beratung ist unverzichtbar
Sie möchten als Single ein Haus oder eine Wohnung alleine kaufen? Sprechen Sie mit einem unserer Heimatexperten, wenn Sie nach einer passenden Finanzierung für Ihr Vorhaben suchen. Er beantwortet gerne Ihre Fragen zu den verschiedenen Optionen und Fördermöglichkeiten und erstellt mit Ihnen gemeinsam einen Finanzierungsplan. Vereinbaren Sie jetzt einen Termin und profitieren Sie von unserer individuellen Beratung.
