Hauskredit günstig umschulden und sparen
- Planungssicherheit auch nach der Sollzinsbindung
- Kredit mit Bausparvertrag ablösen
- Zukünftig von den aktuell niedrigen Zinsen profitieren
Ihr Immobilienkredit läuft bereits und Sie zahlen regelmäßig Ihre monatlichen Raten. Bevor Ihre Sollzinsbindung in wenigen Monaten ausläuft, lohnt es sich frühzeitig mit uns über eine Anschlussfinanzierung zu sprechen. Sichern Sie sich die niedrigen Zinsen mit einer Umschuldung in Kombination mit einem Bausparvertrag.
Umschuldung – gute Karten für Ihre Anschlussfinanzierung
Wie geht es mit Ihrem Hauskredit nach Zinsablauf weiter? Für die Anschlussfinanzierung stehen Ihnen zwei Optionen zur Verfügung:
- Option: Sie können eine Verlängerung Ihres bisherigen Vertrages mit einer neuen Zinsvereinbarung abschließen. Diese Variante wird auch Prolongation genannt. In der Regel erhalten Sie sechs Monate vor Ablauf der Laufzeit ein Angebot Ihrer Bausparkasse oder Bank zur Vertragsverlängerung mit den neuen Zinskonditionen. Unter Umständen fallen diese für Sie ungünstiger aus.
- Option: Es besteht auch die Möglichkeit den Anbieter zu wechseln – idealerweise zu besseren Konditionen. In diesem Fall nehmen Sie eine Umschuldung Ihrer Baufinanzierung vor. Beachten Sie dabei folgende Punkte:
- Beobachten Sie die Zinsentwicklung und denken Sie an das Ende der Zinsbindung Ihres laufenden Kredits. Eine rechtzeitig abgeschlossene Anschlussfinanzierung schützt Sie vor steigenden Zinsen. Nutzen Sie unseren kostenlosen Anschlussfinanzierungsrechner und sprechen Sie mit uns darüber.
- Eine Umschuldung des Hauskredits kann weitere Vorzüge bieten: Die Möglichkeit, Ihre monatliche Rate anzupassen, das Zusammenführen mehrerer Darlehen in einem einzigen Kredit oder die Option, sich bei Bedarf zusätzliches Kapital zu leihen.
- Wie ist Ihre finanzielle Situation aktuell? Nutzen Sie den Zeitpunkt für einen Kassensturz. Können Sie es sich leisten, die Rate zu erhöhen, zahlen Sie schneller ab und senken somit die Gesamtkosten. Oder Sie möchten die Rate eher senken und über einen längeren Zeitraum zurückzahlen. Gerne prüfen wir gemeinsam mit Ihnen mögliche Einsparpotenziale.
- Scheuen Sie sich nicht vor einer Umschuldung ihres Hauskredits. Der Aufwand dafür ist oft geringer als gedacht. Der neue Kreditgeber löst den vorherigen Immobilienkredit bei Zinsablauf ab und erhält die Grundschulden als Sicherheit. Die Kosten für die Grundschuldabtretung, Notar- und Grundbuchgebühren belaufen sich üblicherweise auf einige hundert Euro und bleiben für die Umschuldung im Rahmen.
Immobilienkredit mit einem Bausparvertrag ablösen
Für die Umschuldung Ihres Hauskredits ist die Ablösung durch einen Bausparvertrag bei Schwäbisch Hall in Kombination mit einem Sofortdarlehen eine attraktive Lösung. Denn mit dem eingebundenen Bausparvertrag sichern Sie sich die Option auf ein Bauspardarlehen – und damit auf günstige und feste Zinsen.
Die Umschuldung in Verbindung mit Bausparen funktioniert folgendermaßen:
- Bausparvertrag abschließen. Hierfür fällt einmalig die sogenannte Abschlussgebühr an.
- Zinsgünstiges Sofortdarlehen erhalten und "alten Hauskredit" damit ablösen.
- Sparbeiträge auf den Bausparvertrag einzahlen und Zinsen für das Sofortdarlehen bezahlen.
- Bei Zuteilung des Bausparvertrages tilgen Sie mit Guthaben und Bauspardarlehen das Sofortdarlehen.
- Bauspardarlehen mit garantiertem Zins für die gesamte Laufzeit in regelmäßigen Raten zurückzahlen. Besonderer Vorteil, wenn Sie mit dem Bauspardarlehen umschulden: Sondertilgungen sind jederzeit und in beliebiger Höhe möglich.
- Tipp: Falls Sie die Voraussetzungen erfüllen, gibt es vom Staat die Riester-Förderung für Ihre Anschlussfinanzierung.
Anschlussfinanzierungsrechner: Jetzt Konditionen berechnen
Sie wollen Ihren Hauskredit umschulden? Unser Anschlussfinanzierungsrechner bietet Ihnen einen Ausblick auf die möglichen Konditionen eines individuellen Sofortkredits. Am besten vereinbaren Sie nach der Berechnung einen Termin mit einem Heimatexperten in Ihrer Nähe. Gerne besprechen wir gemeinsam in einem persönlichen Gespräch die bestmögliche Finanzierungslösung für Sie.
Tipp: Bei der Finanzierung eines Hauses müssen Kreditnehmer oft mehrere Kredite gleichzeitig bedienen. Darunter kann sich möglicherweise ein zu teures Darlehen "verstecken". Bei einer Umschuldung kann es sich also lohnen, bestehende kleine Kredite zu einem einzigen großen Kredit zusammenzuführen. Das erleichtert den Überblick und kann dazu führen, dass aus mehreren Krediten mit hohen Tilgungsraten ein neuer Kredit mit einer geringeren monatlichen Belastung entsteht.
Kann ein Hauskredit vorzeitig abgelöst werden?
Kommen Sie so ohne weiteres aus Ihrem laufenden Hauskredit? Diese Frage stellt sich vor allem dann, wenn Sie während der Sollzinsbindung und nicht direkt zum Zinsablauf umschulden wollen. Hier gilt es zu unterscheiden:
- Ist ein Finanzierungsbaustein ein Bauspardarlehen, können Sie dieses vorzeitig ablösen, sprich vollständig in einer Summe oder in Teilbeträgen zurückzahlen. Denn beim Bauspardarlehen sind Sondertilgungen jederzeit kostenfrei und in beliebiger Höhe möglich.
- Bei einem Bankkredit kommt es auf die Zinsbindung an. Läuft Ihr Kredit länger als zehn Jahre, können Sie Ihren laufenden Darlehensvertrag ohne Vorfälligkeitsentschädigung zuzüglich einer Kündigungsfrist von sechs Monaten kündigen.
- Anders bei einem Bankkredit mit vertraglich vereinbarter Zinsfestschreibung unter 10 Jahren. Hier müssen Sie entweder den Auslauf abwarten oder mit Ihrer Bank das Gespräch suchen. Stimmt diese einer vorzeitigen Umschuldung zu, fällt ein Strafzins, eine sogenannte Vorfälligkeitsentschädigung an. Die vorzeitige Ablösung lohnt sich nur, wenn sich durch die Umschuldung höhere Einsparungen ergeben.
Die wichtigsten Fakten zur Umschuldung Ihres Hauskredits:
Kündigung der laufenden Finanzierung
Ihren laufenden Darlehensvertrag können Sie nach zehn Jahren ohne Vorfälligkeitsentschädigung zuzüglich einer Kündigungsfrist von sechs Monaten kündigen. Vor diesem Zeitpunkt kann eine Umschuldung unter Umständen teuer werden.
Umschuldung bei der Baufinanzierung
Als Umschuldung bezeichnet man die Ablösung eines alten Kredits durch einen neuen Kredit – unter Umständen bei einem neuen Kreditgeber. Sie nutzen mit einer Umschuldung Ihre Chancen auf bessere Zinskonditionen.
Restschuld tilgen
Nach Ende der Zinsbindungsfrist ist Ihre Baufinanzierung meist noch nicht abgeschlossen. Es verbleibt eine Restschuld, die Sie mit einer zweiten Finanzierungsrunde begleichen.
Zeitlich begrenzte Zinsbindung
Die Zinsbindung ist bei Baukrediten oft zeitlich begrenzt. Im Zuge einer Umschuldung können Sie Ihren Zinssatz neu fixieren und profitieren so vom aktuell günstigen Bauzinsniveau.
Umschuldung – Fragen und Antworten
Wann ist eine Umschuldung sinnvoll?
Bei einer Umschuldung gehen Ihre Verbindlichkeiten von einem Kredit auf den anderen über. Dank günstigerer Konditionen könnten Sie so im Laufe Ihrer Immobilienfinanzierung eine beachtliche Summe Geld sparen. Zudem können Sie eventuell auch mehrere Verbindlichkeiten in einem Kredit zusammenlegen. Dadurch wird Ihre monatliche finanzielle Belastung übersichtlicher und erfolgt auf Basis eines einheitlichen Zinssatzes.
Wenn Sie wissen möchten, ob eine Umschuldung sinnvoll für Sie ist, sollten Sie sich Klarheit über verschiedene Faktoren verschaffen:
- die Laufzeit Ihrer aktuellen Baufinanzierung
- die Höhe des vereinbarten Zinssatzes
- die Höhe Ihrer verbleibenden Restschuld
Jetzt ist es an der Zeit, den Taschenrechner zu zücken: Vergleichen Sie verschiedene Angebote und kalkulieren Sie, wie unterschiedlich die Konditionen des jeweiligen Umschuldungskredits im Vergleich zu Ihrem bisherigen Darlehen ausfallen. Sollten Sie für die Umschuldung den Anbieter wechseln, so sollten Sie nicht vergessen, auch anfallende Gebühren sowie die Notarkosten für die Abtretung der Grundschuld an den neuen Geldgeber mit einzukalkulieren.
Prüfen Sie mit uns, wann eine Umschuldung sinnvoll für Sie ist.
Wie funktioniert eine Umschuldung?
Die Entscheidung ist gefallen: Sie möchten umschulden.
Bereiten Sie mit uns eine geplante Umschuldung frühzeitig vor. Auch wenn Ihre Zinsbindung erst in einigen Jahren endet.
Eine Möglichkeit dafür bietet Ihnen beispielsweise das Forward Darlehen – ein im Voraus vereinbartes Immobiliendarlehen. Damit sichern Sie sich die aktuell günstigen Zinsen, auch wenn Sie Ihr neues Darlehen jetzt noch gar nicht benötigen.
Durch diese Form der Zinssicherung sparen Sie mit den langfristig fixierten Konditionen bares Geld. Denn diese Darlehensform schützt Sie vor einem eventuell kommenden allgemeinen Zinsanstieg. Mit der Ersparnis können Sie entweder Ihren Tilgungsanteil erhöhen, etwas für Ihre finanzielle Vorsorge tun oder sich den einen oder anderen Wunsch erfüllen.
Übrigens: Sofern Sie förderberechtigt sind, entschulden Sie dank Förderung vom Staat noch schneller.
Gute Beratung ist unverzichtbar
Sie möchten alle Schritte der Baufinanzierung stets im Blick haben? Sie haben noch offene Fragen, die Sie gerne persönlich klären würden? Unsere Heimatexperten vor Ort sind jederzeit für Sie da. Vereinbaren Sie jetzt einen Termin und profitieren Sie von unserer umfassenden Beratung.
