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Service
Schwäbisch Hall

Sanierungskredit: Haus sanieren, Modernisierung finanzieren

  • Bis zu 50.000 Euro ohne Grundschuld
  • Gleichbleibende Raten, Sondertilgungen möglich
  • Sichern Sie sich Zinsvorteile für Energieeffizienz und staatliche Förderung
Infos anfordern Beratung vereinbaren
Fairster Baufinanzierer - Schwäbisch Hall

   

Die wichtigsten Themen zum Sanierungskredit

Ihre Schwäbisch Hall-Vorteile im Überblick

   

Rechner für Ihren Sanierungskredit

Sanierungskredit berechnen: Wie hoch sind die Zinsen? Unser Online-Rechner zeigt, welche Zinsen für Ihren Sanierungskredit möglich sind:

Sanierungskreditrechner

Sanierungskredit, Modernisierungskredit, Renovierungskredit – was ist der Unterschied?

  • Sanierungskredit: Dieser Kredit deckt Reparaturen ab, die die Wohnqualität oder Sicherheit beeinträchtigen (zum Beispiel eine Kernsanierung). Aufgrund hoher Kosten wird er häufig wie eine klassische Baufinanzierung über einen Grundbucheintrag abgesichert.
  • Modernisierungskredit: Hier liegt der Fokus auf Energieeffizienz. Weil solche Maßnahmen den Wert des Hauses steigern, gibt es dafür meist attraktivere Zinsen als für den Kauf von Gebrauchsgegenständen.
  • Renovierungskredit: Ein typischer Kredit für kleinere Schönheitsreparaturen in der Wohnung. Die Beträge sind eher überschaubar, und die Bank verlangt in der Regel weniger detaillierte Nachweise.

Wofür brauche ich einen Sanierungskredit?

Ein Sanierungskredit ist ein zweckgebundener Kredit für Renovierungs- und Modernisierungsmaßnahmen an Immobilien. Eigentümer können damit beispielsweise energetische Sanierungen, neue Heizungen oder Badmodernisierungen finanzieren.

> Für wen eignet sich ein Sanierungskredit?
Der Kredit eignet sich für Eigentümer, die ihr Haus modernisieren, energetisch sanieren oder ein sanierungsbedürftiges Haus renovieren möchten.

> Wie hoch sind die Zinsen für einen Sanierungskredit?
Die Zinsen für einen Sanierungskredit liegen – abhängig von Bonität, Laufzeit und Anbieter – häufig zwischen ca. 3 und 6 Prozent effektivem Jahreszins. Förderprogramme können die Finanzierung zusätzlich vergünstigen.

> Welche Voraussetzungen gelten?

Typische Voraussetzungen für einen Sanierungskredit sind:

  • ausreichende Bonität
  • regelmäßiges Einkommen
  • Eigentum an der Immobilie
  • Finanzierung innerhalb der Beleihungsgrenze

Welche Maßnahmen lassen sich mit einem Sanierungskredit finanzieren?

Ein Kredit für Haussanierung kann für viele Modernisierungsmaßnahmen eingesetzt werden, zum Beispiel:

Wichtig ist, dass der Kredit zweckgebunden ist, also zum Beispiel nicht für den Kauf eines Autos genutzt werden darf.

Sanierung eines Hauses
Ein Sanierungskredit darf nur zweckgebunden eingesetzt werden. (Quelle: epixproductions - stock.adobe.com)

Welche Finanzierungsoptionen gibt es für eine Haussanierung?

Es gibt mehrere Möglichkeiten, eine Sanierung zu finanzieren:

Sanierungskredit
Der klassische Kredit für Sanierung oder Modernisierung eignet sich besonders für mittlere Modernisierungsmaßnahmen.

Baufinanzierung erweitern
Wenn bereits eine Immobilienfinanzierung besteht, kann die Finanzierung erweitert werden.

Förderprogramme nutzen

Staatliche Programme können die Finanzierung erleichtern, zum Beispiel:

Hier finden Sie unsere komplette Übersicht: Förderung Bauen und Modernisieren

👉 Eine Kombination aus Sanierungsdarlehen und Fördermitteln ist häufig besonders günstig.

Welche Voraussetzungen gelten für einen Sanierungskredit?

Die wichtigsten Sanierungskreditvoraussetzungen sind:

Eigentum an der Immobilie
Der Kredit richtet sich in der Regel an Eigentümer.

Ausreichende Bonität
Die Bank prüft Einkommen, finanzielle Situation und bestehende Verpflichtungen.

Nachweis der Sanierungsmaßnahmen
Je nach Finanzierung können Kostenvoranschläge oder Angebote erforderlich sein.

Beleihungsgrenze der Immobilie
Der Kreditbetrag darf den Beleihungswert der Immobilie nicht überschreiten.

In vier Schritten zum Sanierungskredit

  1. Beratung anfordern

    Zunächst fordern Sie einen Beratungstermin an. Hierzu füllen Sie einfach das Online-Formular aus.

  2. Termin vereinbaren

    Danach rufen wir Sie an und vereinbaren einen Termin für Ihr persönliches Beratungsgespräch.

  3. Beraten lassen

    Im Gespräch klärt Ihr Heimatexperte Ihre offenen Fragen und bereitet den Kreditantrag vor.

  4. Kredit auszahlen

    Nach Eingang aller Unterlagen und positivem Bescheid wird der Sanierungskredit an Sie ausgezahlt.

     

Sanierungskredit: Fragen und Antworten

Akkordeon öffnen

Sie können zwischen zwei Kreditarten wählen: Bei einem Tilgungsaussetzungsdarlehen zahlen Sie in der Ansparphase nur die Sollzinsen und sparen parallel in einen Bausparvertrag. Später lösen Sie damit Ihren Sanierungskredit ab und tilgen das Bauspardarlehen in festen Monatsraten – Ihre Belastung bleibt jederzeit planbar.

Ein Annuitätendarlehen verbindet feste Sollzinsbindung mit konstanten Jahresraten. Der Zinsanteil sinkt, der Tilgungsanteil steigt automatisch, sodass Sie Ihr Budget langfristig sicher planen können. Unser FuchsBauDarlehen bietet Ihnen zusätzlich die Möglichkeit, Ihre Rate bis zu fünfmal innerhalb der Zinsbindung anzupassen.

Wie die Finanzierung Ihrer Sanierungswünsche abläuft und welche Schritte erforderlich sind, erfahren Sie in unserem Video.
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Bei einem Sanierungskredit bis 50.000 Euro Darlehen für eine klassische Modernisierung ist unter bestimmten Voraussetzungen die Absicherung ohne Eintragung einer Grundschuld möglich. Informieren Sie sich bei den Schwäbisch Hall-Heimatexperten.

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Die Verwendungsmöglichkeiten des Sanierungsdarlehens von Schwäbisch Hall sind vielfältig. Beispielsweise können Sie Ihr Darlehen einsetzen, um Ihr Haus energetisch zu sanieren oder altersgerecht umzubauen. Sie können den Kredit auch für den Austausch der alten Heizungsanlage oder der neuen Fenster, Dämm-Maßnahmen an Fassade, Dach und Kellerdecke oder für die Installation einer Photovoltaik-Anlage auf dem Dach verwenden.

Hinweis: Wer zur Miete wohnt, braucht für die Umsetzung von Sanierungswünschen immer die Zustimmung des Immobilieneigentümers. Ohne diese Zustimmung dürfen keinerlei bauliche Veränderungen erfolgen.

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Beim Umfang der erforderlichen Unterlagen für die Darlehensbeantragung kommt es auf die Höhe des Darlehens und der Absicherung (mit oder ohne Grundschuldeintrag) an. Demzufolge sind es mal mehr, mal weniger Dokumente, die zur Prüfung vorliegen müssen. Unter anderem sind das ein gültiger Personalausweis oder Reisepass, Gehaltsnachweise der letzten drei Monate und bei höherer Darlehenssumme die Kontoauszüge der letzten 90 Tage, gegebenenfalls ein aktueller Grundbuchauszug.

Tipp: Kommen Sie gern auf Ihren Schwäbisch Hall-Berater zu. Er unterstützt Sie, um Ihren Aufwand bei der Unterlageneinreichung so gering wie nötig zu halten.

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Bei einem Darlehen für den Umbau oder die Modernisierung eines Hauses können Sie folgendermaßen Kosten sparen:

  • Wählen Sie Laufzeit und Tilgung nach ihren persönlichen Lebensumständen. Dabei ist eine kurze Laufzeit bei hoher Tilgung ideal, aber nicht immer machbar.
  • Lassen Sie sich die Möglichkeit einer Sondertilgung einräumen.
  • Sie können einiges an Eigenleistung erbringen? Gut, denn das verringert den Kreditbedarf.

   

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So geht es weiter

Sie möchten Ihre Immobilie umfangreich sanieren und suchen die dafür passende Finanzierung? Sprechen Sie am besten mit einem unserer Heimatexperten vor Ort. Er entwickelt mit Ihnen gemeinsam Ihren persönlichen Finanzierungsplan. Vereinbaren Sie jetzt einen Termin und profitieren Sie von unserer umfassenden Beratung.

Schwäbisch Hall ausgezeichnet

Fairster Baufinanzierer - Schwäbisch Hall

Schwäbisch Hall erhielt in der Online-Umfrage "Fairster Baufinanzierer" zum 5. Mal in Folge die Note "sehr gut" und gehört damit zu den Langzeitsiegern. Im Auftrag von FOCUS-MONEY wurden 2.707 Kunden von 34 teilnehmenden Finanzdienstleistern zu den fünf Kategorien Produktangebot, Service, Kommunikation, Beratung und Preis-Leistungs-Verhältnis befragt.

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6. Aktionsdaten, darunter verstehen wir Informationen dazu, auf welche Art und Weise Sie mit uns in Kontakt stehen (z. B. allgemeine Kontakthistorie, empfangene Newsletter, erfolgte Beratungen, jeweils mit Angaben wie z. B. Art, Anzahl, Zeitpunkt und Inhalt).

 

Ihre Einwilligung erlaubt es uns, zu den vorstehenden Daten weitere Informationen hinzu zu speichern, die wir rechtmäßig erhoben haben. Dies sind insbesondere:

7. Daten zu Ihrer Bonität (z. B. von der Schufa);

8. Daten aus anderen Registern und öffentlichen Quellen (z. B. Daten zu Grundstücken und Gebäuden aus Kartendiensten wie Google Maps oder Daten, die von Katasterämtern oder anderen Ämtern öffentlich zur Verfügung gestellt werden);

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Auf welche Art und Weise und zu welchen Zwecken nutzen wir diese Daten?

Ihre Einwilligung erlaubt uns, Ihre Daten zusammenzuführen und zu analysieren, damit wir Sie und andere Kunden möglichst effizient und passgenau beraten, betreuen und informieren können. Hierbei analysieren wir Ihre Daten sowohl um Erkenntnisse (z. B. zu typischen Kundenprofilen und statistischen Zusammenhängen) zu gewinnen als auch um diese Erkenntnisse anzuwenden (z. B. indem wir für Sie wahrscheinlich relevante Produkte oder bevorzugte Ansprachezeitpunkte identifizieren). 

Die Bausparkasse Schwäbisch Hall AG steht selbst nur selten in unmittelbarem Kontakt zu Ihnen als Kunde. Deshalb gestattet uns Ihre Einwilligung, die Ergebnisse unserer Analysen und die hierfür wesentlichen Parameter an unsere für Sie zuständigen Vertriebspartner weiterzugeben, soweit diese die Informationen für die Zwecke der möglichst effizienten und passgenauen Beratung, Betreuung und Information benötigen.  

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