Anschlussfinanzierungsrechner: Konditionen kostenlos und ohne Anmeldung ermitteln
- Anschlussfinanzierung berechnen
- Forward Darlehen: Zinsen sichern
- Von aktuellen Konditionen profitieren
Für eine Anschlussfinanzierung ist es nie zu früh, zumal dann, wenn die Bauzinsen steigen. Berechnen Sie mit unserem kostenlosen Anschlussfinanzierungsrechner die aktuellen Konditionen.
Anschlussfinanzierungsrechner: Jetzt Konditionen berechnen
So funktioniert der Anschlussfinanzierungsrechner
Ganz ohne Anmeldung und mit wenigen Klicks gibt Ihnen unser kostenloser Rechner einen Ausblick auf mögliche Konditionen einer Anschlussfinanzierung für Ihren auslaufenden Immobilienkredit. Geben Sie dazu folgende Angaben ein:
- Restschuld Ihrer aktuellen Baufinanzierung bzw. Höhe des neuen Baudarlehens
- Zeitpunkt der Anschlussfinanzierung oder Umschuldung
- Laufzeit von 10, 15 oder 20 Jahren
Vereinbaren Sie nach der Online-Berechnung mit unserem Anschlussfinanzierungsrechner am besten einen Termin mit einem unserer Heimatexperten in Ihrer Nähe. Wir finden gemeinsam im persönlichen Gespräch die passende Finanzierungslösung für Sie.
Anschlussfinanzierung für Hauskredit berechnen: Das ist zu beachten
Wie gehen Sie bei der Berechnung der Anschlussfinanzierung am besten vor? Schauen Sie zunächst in Ihrem Kreditvertrag nach, wie lange Ihre Zinsbindung läuft. Die Höhe der von Ihnen zu zahlenden Zinsen wird oft nur für 10 oder 15 Jahre festgelegt. Für die Anschlussfinanzierung haben Sie drei Möglichkeiten:
1. Prolongation: Sie prolongieren, verlängern also den Kredit bei Ihrer jetzigen Bank zu neuen Konditionen. Vorteil ist, dass Ihre Bank bereits alle Unterlagen aus dem bestehenden Kredit vorliegen hat. Das muss aber nicht heißen, dass Sie dort die günstigsten Konditionen erhalten.
- Weitere Infos zum Thema Prolongation
2. Umschuldung: Sie informieren sich bei anderen Kreditinstituten und schulden um, wechseln zu einem neuen Anbieter. Als Darlehensnehmer haben Sie ein Sonderkündigungsrecht und können nach zehn Jahren aus Ihrem bisherigen Vertrag aussteigen. Ein Wechsel des Anbieters kann sich durchaus lohnen, deshalb empfehlen wir, Vergleichsangebote für einen Anschlusskredit einzuholen. Die bestehende Grundschuld kann meistens an die neue kreditgebende Bank übertragen oder abgetreten werden.
- Weitere Infos zum Them Umschuldung
Forward Darlehen: Bei Schwäbisch Hall sichern Sie sich damit bis zu 60 Monate im Voraus die Konditionen, also lange vor Ablauf Ihrer Zinsbindung. Dafür wird ein sogenannter Forward-Aufschlag berechnet (Stand Januar 2023 meist bei rund 0,02 Prozentpunkten pro Monat). Sinnvoll dann, wenn die Zinsprognose von Experten eher auf steigende Bauzinsen hindeutet. Allerdings haben Sie auch dann eine Abnahmepflicht des Forward Darlehens, wenn in drei Jahren beispielsweise der Sollzins niedriger ist als heute.
- Weitere Infos zum Thema Forward Darlehen
Unser Tipp: Seit dem Abschluss Ihrer laufenden Baufinanzierung sind inzwischen viele Jahre vergangen. Nutzen Sie bei der Berechnung der Anschlussfinanzierung auch die Chance, die neue Finanzierung an Ihre jetzigen persönlichen Gegebenheiten anzupassen. Erhöhen Sie aufgrund der Zinsersparnis Ihre Tilgung, um den Kredit schneller abzubezahlen. Oder Sie brauchen eine höhere Darlehenssumme als Ihre Restschuld, weil Sie noch eine Modernisierung in Angriff nehmen wollen.
Anschlussfinanzierung berechnen: Fragen und Antworten
Was sind die wichtigsten Faktoren bei der Berechnung der Anschlussfinanzierung?
Wenn Sie über eine Anschlussfinanzierung nachdenken, gibt es einige wichtige Faktoren, die Sie berücksichtigen sollten:
- Zinsen: Vergleichen Sie die aktuellen Zinsen mit den Zinsen Ihrer bestehenden Hypothek, um zu entscheiden, ob eine Anschlussfinanzierung die bessere Option für Sie ist.
- Laufzeit: Überlegen Sie sich, wie lange Sie die Hypothek aufrechterhalten möchten. Eine längere Laufzeit kann zu niedrigeren monatlichen Zahlungen führen, aber auch zu höheren Gesamtkosten.
- Kreditwürdigkeit: Stellen Sie sicher, dass Sie über eine gute Kreditwürdigkeit verfügen. Negative Schufa-Einträge oder ausstehende Forderungen aus anderen Krediten tragen dazu nicht bei.
- Kosten: Überprüfen Sie die anfallenden Kosten, einschließlich Bearbeitungsgebühren.
- Rückzahlungsbedingungen: Überlegen Sie sich, ob Sie Ihre Rückzahlungsbedingungen anpassen möchten, wie zum Beispiel die monatliche Zahlung oder die Laufzeit.
Wie hoch ist der aktuelle Zinssatz für die Anschlussfinanzierung?
Mit unserem Anschlussfinanzierungsrechner können Sie Ihre Anschlussfinanzierung oder Umschuldung zu aktuellen Konditionen berechnen. Wir empfehlen Ihnen, die Zinsentwicklung regelmäßig zu verfolgen. Die Phase der Sollzinsen für einen Hauskredit mit knapp über einem Prozent ist seit Beginn 2022 vorbei. Jedoch liegen die aktuellen Bauzinsen im Vergleich zu vor 10 oder 15 Jahren noch immer auf einem niedrigeren Niveau.
Welche Vorteile hat eine Anschlussfinanzierung?
Für eine Anschlussfinanzierung gibt es folgende Optionen und Vorteile:
- Prolongation: Der Vorteil liegt hierbei in der vergleichsweise einfachen Abwicklung. Weil die Rahmenbedingungen gleich bleiben und sich Bank und Kunde kennen, findet oft keine neue Kreditprüfung statt.
- Umschuldung: Wenn Sie das alte Baudarlehen mit einem neuen Darlehen bei einer anderen Bank ablösen, kann sich das als Vorteil erweisen. Aber nur, wenn die neuen Konditionen entsprechend günstiger sind.
- Forward Darlehen: Mit dem Forward Darlehen sichern Sie sich die Zinsen im Voraus. Das Darlehen wird erst nach einer bestimmten Vorlaufzeit – bei Schwäbisch Hall bis zu 60 Monate – ausgezahlt. Der Vorteil: So können Sie sich eine günstige Anschlussfinanzierung sichern. Berechnen Sie die Zinsen in unserem Anschlussfinanzierungsrechner.
- Vorsorge-Bausparvertrag: Mit einem Vorsorge-Bausparvertrag sichern Sie sich die Option auf ein Bauspardarlehen – und damit auf feste Zinsen.
Kann man einen KfW-Kredit verlängern?
Um eine Anschlussfinanzierung bei der KfW (Kreditanstalt für Wiederaufbau) zu erhalten, ist es erforderlich, dass Ihre Erstfinanzierung bereits bei der KfW abgeschlossen wurde. Kurz vor Ablauf der Zinsbindungsfrist erhalten Sie ein Angebot mit neuen Konditionen. Wenn Sie damit einverstanden sind, können Sie das Angebot annehmen. Lehnen Sie ab, haben Sie die Möglichkeit, entweder die Restschuld mit Eigenkapital auszugleichen oder die Restschuld mit einer Baufinanzierung bei einer anderen Bank zu finanzieren und den KfW-Kredit abzulösen.
Gute Beratung ist unverzichtbar
Sie wollen Planungssicherheit für Ihre Anschlussfinanzierung? Werden Sie jetzt aktiv und vereinbaren Sie einen Gesprächstermin mit Ihrem Heimatexperten in Ihrer Nähe. Gerne besprechen wir Ihre Möglichkeiten.
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