Haben Sie Ihre Wunschimmobilie gefunden, steht dem Erwerb nichts mehr im Weg – oder vielleicht doch? Im Zuge eines Immobilienkaufs werden Sie ziemlich sicher nach einer Finanzierungsbestätigung gefragt. Viele Käufer wissen nicht, was man darunter versteht oder warum eine Finanzierungsbestätigung hilfreich ist.
Inhaltsverzeichnis
Will ein Eigentümer eine Immobile verkaufen, muss er einen Käufer finden, der den Kaufpreis zum vorgesehenen Termin zahlen kann. Ob Interessenten finanziell dazu in der Lage sind, kann er im Gespräch zwar thematisieren, eine wirkliche Sicherheit hat er jedoch nicht.
Deshalb wird man als potenzieller Käufer häufig nach einer Bankbestätigung gefragt. Der Verkäufer will sich so absichern, dass der Kaufpreis (zum Beispiel über einen Immobilienkredit) bezahlt werden kann.
Die Finanzierungsbestätigung ist in der Regel eine formlose Zusage der Bank, in der sie sich bereit erklärt, die Finanzierung eines konkret benannten Wohnobjekts zu übernehmen. Dieser Finanzierungsnachweis kann verbindlich oder unter Vorbehalt sein.
Es ist ratsam, die Finanzierungsbestätigung möglichst früh bei Ihrer Bank anzufordern. Selbst wenn Sie noch keine Immobilie konkret ins Auge gefasst haben, sollten Sie sich um eine Finanzierungsmöglichkeit kümmern. Eine Finanzierungsbestätigung ist vorteilhaft für alle am Immobilienverkauf Beteiligten:
Nachweis der Zahlungsfähigkeit: Als Käufer können Sie bereits bei der Besichtigung nachweisen, dass die Finanzierung angebahnt und die rechtzeitige Zahlung des Kaufpreises gesichert ist. Mit dieser Bankbestätigung schaffen Sie sich den vielleicht entscheidenden Vorteil gegenüber anderen Interessenten.
Mehr Sicherheit für den Käufer, Verkäufer und Makler: Wenn Sie die Immobilie erwerben und nicht bezahlen können, ist ein Rücktritt vom Kaufvertrag erforderlich. Das ist aufwändig und unter Umständen mit hohen Kosten verbunden. Eine Finanzierungsbestätigung reduziert dieses Risiko.
Schnellere Kaufabwicklung: Für die Erstellung einer Finanzierungsbestätigung müssen Sie Ihrem Kreditinstitut verschiedene Unterlagen vorlegen. Welche Dokumente dafür benötigt werden, unterscheidet sich von Bank zu Bank. Für den tatsächlichen Darlehensvertrag sind dann später meist weniger Unterlagen erforderlich.
Eine Finanzierungsbestätigung ist nicht mit einem Kreditvertrag gleichzusetzen. Der Kreditvertrag ist ein rechtsverbindliches Dokument. Nach Unterzeichnung ist die Baufinanzierung der Immobilie gesichert und beide Seiten sind verpflichtet, sich an die vereinbarten Bedingungen zu halten. Zur Erstellung eines Kreditvertrags muss die Bank Ihre Kreditwürdigkeit, die Tragbarkeit des Darlehens und die Sicherheiten prüfen. Dazu benötigt man Unterlagen wie zum Beispiel
Erst nach gründlicher Prüfung aller relevanten Unterlagen kann ein verbindlicher Kreditvertrag erstellt werden.
Der Unterschied zwischen diesen beiden Dokumenten liegt im Wesentlichen in der Verbindlichkeit sowie dem Zweck und dem Timing:
Um ganz sicher zu sein, die in Aussicht gestellten Kreditmittel zu erhalten, brauchen Sie die verbindliche Finanzierungszusage von Bank oder Bausparkasse. Diese wird erst ausgestellt, wenn eine vollständige Kreditprüfung erfolgt ist und die Bonität positiv bewertet wurde.
Eine Finanzierungsbestätigung ist als Finanzierungsnachweis ein wichtiger Meilenstein auf dem Weg ins Eigenheim. Damit Sie bald Ihren Kreditvertrag in Händen halten, ist es wichtig, alle Aspekte Ihres Immobilienkaufs sorgfältig anzuschauen.
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Mit nachstehendem Tool erhalten Sie die Schwäbisch Hall-Variante einer unverbindlichen Finanzierungszusage. Hier werden Ihre monatlichen Einnahmen den monatlichen Ausgaben und das Eigenkapital dem Immobilienkaufpreis gegenübergestellt. Sie erfahren bis zu welchem Kaufpreis Schwäbisch Hall Ihr Vorhaben finanziert und die Konditionen des Darlehens. Alle Aussagen erfolgen unter Vorbehalt einer positiven Kreditprüfung.
Das Dokument können Sie sofort nach Eingabe aller erforderlichen Angaben herunterladen, ausdrucken und zur nächsten Immobilienbesichtigung mitnehmen. Wir nutzen Ihre Kontaktdaten, um einen direkten Kontakt mit Ihrem persönlichen Heimatexperten herzustellen, damit Sie bald den finalen Kreditvertrag in Händen halten können!
Bitte machen Sie Angaben zu Ihrer finanziellen Situation und zum Wert der Wunschimmobilie.
Aufgrund der persönlichen Angaben kann sich ein Heimatexperte mit Ihnen in Verbindung setzen, um das weitere Vorgehen zu besprechen.
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Sie benötigen keine Unterlagen, es genügt im obenstehenden Tool die Angaben zu monatlichen Einnahmen, monatlichen Ausgaben, Eigenkapital und Immobilienkaufpreis zu machen.
Die Finanzierungsbestätigung ist in der Regel eine formlose Zusage der Bank, in der sie sich bereit erklärt, die Finanzierung einer Immobilie zu übernehmen. Inhalt und Form dieses Finanzierungsnachweises sind nicht festgelegt und unterscheidet sich von Bank zu Bank.
Wie lange es dauert, bis eine Bank eine Finanzierungsbestätigung erstellt, kann nicht pauschal beantwortet werden. Das hängt davon ab, welche Unterlagen benötigt werden und wie verbindlich die Bankbestätigung ist.
Das Finanzierungszertifikat von Schwäbisch Hall erhalten Sie sofort nach Eingabe aller erforderlichen Daten.
Selbstverständlich können Verkäufer und Käufer einen Termin beim Notar zur Beurkundung eines Kaufvertrags machen, wenn noch keine Finanzierungsbestätigung einer Bank vorliegt.
Verzichtet ein Verkäufer auf eine Finanzierungsbestätigung kann es passieren, dass er sich zu früh auf einen Käufer festlegt, der vielleicht kurz vor dem Notartermin absagt, weil er keine Finanzierung bekommt. Oder schlimmer noch: Der Käufer unterschreibt den Kaufvertrag, kann jedoch den Kaufpreis nicht zur vereinbarten Fälligkeit zahlen.
Wenn Sie nach der Vertragsunterzeichnung keine Finanzierungszusage von Ihrer Bank erhalten, ist ein Rücktritt vom Kaufvertrag nicht möglich. Im Gegenteil: Sie sind nun zur Zahlung des Kaufpreises verpflichtet. Können Sie die Kaufsumme nicht begleichen, haften Sie mit Ihrem gesamten Vermögen. Klären Sie deshalb die Baufinanzierung bereits vor der notariellen Beglaubigung des Kaufvertrages.
Die erforderlichen Angaben zur Erstellung einer Bankbestätigung unterscheiden sich je nach Kreditinstitut. Das können beispielsweise sein: Persönliche Angaben, Einkommensverhältnisse, verfügbares Eigenkapital, Nachweise zu Kreditsicherheiten, Angaben zum Kaufobjekt.
Die Finanzierungsbestätigung kann verbindlich oder unter Vorbehalt erfolgen. Letzteres kann beispielsweise der Fall sein, wenn noch nicht alle Unterlagen eingereicht wurden. Rechtlich gesehen stellt die Bestätigung keinen gültigen Kreditvertrag dar.
Das Finanzierungszertifikat von Schwäbisch Hall ist unverbindlich.
Mit der Immobilien-Suche von Wohnglück.de steht Ihnen eine große Auswahl an Häusern und Wohnungen zur Verfügung. Wir wünschen Ihnen viel Erfolg auf der Suche nach dem passenden Eigenheim.
Die Digitalisierung ermöglicht fortlaufend neue Innovationen. Diese Chancen möchten wir, die Bausparkasse Schwäbisch Hall AG, stärker dafür nutzen, unser Informations- und Serviceangebot noch kundenfreundlicher und individueller für Sie zu gestalten.
Damit wir Sie auch über die Durchführung unseres Vertrages hinausgehend bedarfsgerecht, individuell und effizient beraten, betreuen und informieren können, bitten wir Sie, der Verarbeitung, Zusammenführung und Analyse Ihrer Daten zuzustimmen.
Welche Daten umfasst diese Einwilligung?
Mit Ihrer Einwilligung können wir Ihre Daten verarbeiten, die wir aus unseren persönlichen Geschäftsbeziehungen und der Zusammenarbeit mit Ihnen gewonnen haben. Dazu gehören:
1. Stammdaten und Informationen zu Ihren persönlichen Verhältnissen wie Personalien (z. B. Name, Geburtsdatum, Geschlecht, Familienstand, Anzahl Kinder), Anschrift, Kontaktdaten, Wohnstatus (z. B. Miete oder Eigentum);
2. Daten zur Erwerbstätigkeit (z. B. Beruf, Einkommen, Branche) und Angaben zur Selbstständigkeit oder sonstigen Beschäftigung (z. B. zum eigenen Unternehmen oder Arbeitgeber; dies betrifft unter anderem Informationen aus dem Handelsregister und zu Bilanzen);
3. Informationen über Interessen an oder Inanspruchnahmen von Finanzdienstleistungen (z. B. Baufinanzierung, Bausparprodukte, Immobilienvermittlung, sonstige Bank-, Versicherungs- und Fonds-Produkte);
4. Informationen zu Verträgen, die Sie mit uns oder vermittelt durch uns mit Dritten geschlossen haben (z. B. Details zur Laufzeit und Höhe von Krediten und (Tilgungs-)Raten sowie zu Salden und Umsätzen auf laufenden Konten);
5. Daten zur Immobilie, ihrer Sicherung und nachhaltigen Nutzung (z. B. Informationen zum Baujahr, Beleihungswert und Verkehrswert, Nutzungsart wie Miete oder Eigennutzung, eingereichte Bilder, Informationen zu Gebäudestatus und -beschaffenheit, Maßnahmen zur Herstellung, Aufrechterhaltung oder Verbesserung der ökologischen Nachhaltigkeit der Immobilie, Daten zum Energieträger, zum Energiebedarf und -verbrauch, Daten rund um den Wasserverbrauch, nachverfolgbare Qualitätskontrollprozesse und deren Dokumentation wie etwa ein Energieausweis gemäß den jeweils anwendbaren gesetzlichen Vorgaben, Daten rund um Instandsetzungs-, Instandhaltungs- und Modernisierungsmaßnahmen einschließlich Daten zur Ermittlung von insbesondere energetischen Modernisierungsbedarfen);
6. Aktionsdaten, darunter verstehen wir Informationen dazu, auf welche Art und Weise Sie mit uns in Kontakt stehen (z. B. allgemeine Kontakthistorie, empfangene Newsletter, erfolgte Beratungen, jeweils mit Angaben wie z. B. Art, Anzahl, Zeitpunkt und Inhalt).
Ihre Einwilligung erlaubt es uns, zu den vorstehenden Daten weitere Informationen hinzu zu speichern, die wir rechtmäßig erhoben haben. Dies sind insbesondere:
7. Daten zu Ihrer Bonität (z. B. von der Schufa);
8. Daten aus anderen Registern und öffentlichen Quellen (z. B. Daten zu Grundstücken und Gebäuden aus Kartendiensten wie Google Maps oder Daten, die von Katasterämtern oder anderen Ämtern öffentlich zur Verfügung gestellt werden);
9. Sogenannte „mikrogeographische Daten“, die wir von Dritten erhalten, z. B. zur vermuteten Soziodemographie oder typischen Affinitäten, die Personengruppen zugeordnet werden, die sich in Ihrer Lebenssituation befinden (z. B. das mögliche Interesse an bestimmten Produkten, die einer bestimmten Einkommensgruppe oder Wohnsituation zugeschrieben werden);
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