Setzen Sie für Bau, Kauf oder Modernisierung einer Immobilie auf eine klassische Finanzierungsform mit zeitgemäßen Optionen: Unser Annuitätendarlehen „FuchsBauDarlehen“ bietet Ihnen attraktive Konditionen und größtmögliche Flexibilität bei der Gestaltung Ihrer Finanzierung.
Inhaltsverzeichnis
Annuitätendarlehen sind eine verbreitete Darlehensform mit konstanten Rückzahlungsraten. Sie tragen ihre Eigenschaft bereits im Namen: Die Defintion des Begriffes "Annuitätendarlehen" leitet sich aus dem Lateinischen ab. Annuität entstammt dem lateinischen Wort „annus“ – frei übersetzt bedeutet dies „Jahr“.
Beim Annuitätendarlehen vereinbaren Sie eine feste jährliche Rate über die gesamte Darlehenslaufzeit, die sogenannte Annuität. Das heißt: Die Rate ist so lange fixiert, wie die Zinsbindung vereinbart wurde. Die Monatsrate des Annuitätendarlehens setzt sich aus einem Zins- und einem Tilgungsanteil zusammen. Da mit jeder Rate ein Teil der Restschuld getilgt wird, verringert sich kontinuierlich der Zinsanteil zugunsten des Tilgungsanteils.
Ein wichtiger Aspekt eines Annuitätendarlehens ist die gleichbleibend hohe monatliche Rate.
Diese setzt sich aus zwei Teilen zusammen:
Das bedeutet: Mit jeder Rate wird die Kreditschuld, auf die die Zinsen anfallen, kleiner, so dass der Zinsanteil stetig kleiner wird, während der Tilgungsanteil entsprechend steigt.
In folgendem Rechenbeispiel beträgt Ihre Darlehenssumme 100.000 Euro bei einem jährlichen Zinssatz von 3,7 Prozent und einer Laufzeit von 20 Jahren. Der Tilgungssatz beträgt drei Prozent. Sie zahlen eine monatliche Rate von 558,33 Euro, das sind 6.699,96 Euro pro Jahr.
Die Grafik zeigt die Verteilung von Zins- und Tilgungsanteil über die 20 Jahre Laufzeit. Dabei wird (bei immer gleich hoher Rate) der Anteil der Zinsen immer geringer, der Anteil der Tilgung dagegen immer höher.
Neben den großen Vorteilen des Annuitätendarlehens wie Planungssicherheit, konstanten Kreditraten und der Option von Sondertilgungen gibt es zwei mögliche Nachteile, die Sie allerdings mit guter Vorausplanung beseitigen können:
Das Annuitätendarlehen „FuchsBauDarlehen“ punktet mit attraktiven Konditionen und mehr Flexibilität – ganz zum Vorteil Ihrer Baufinanzierung:
*Repräsentative Beispielrechnung: Nettodarlehensbetrag 100.000 Euro (Stand 14.11.2024, die Konditionen sind freibleibend). Hausfinanzierung mit FuchsBauDarlehen 20 mit 60 % Beleihungsauslauf (erstrangig):
| Konditionen | |
|---|---|
| Darlehensbetrag: | 100.000 € |
| Sollzinssatz (gebunden / jährlich): | 3,91 % |
| Sollzinsbindung: | 20 Jahre |
| Rate (Tilgung und Zins / monatlich): | 570 € |
| Effektiver Jahreszins (Gesamtlaufzeit): |
4,01 % |
| Laufzeit: | 21 Jahre/10 Monate |
| Anzahl der Raten: |
262 |
| Gesamtkosten (inkl. Grundschuldeintragung): | 49.148,85 € |
| Rückzahlung (zu zahlender Gesamtbetrag): | 149.148,85 € |
Die Anfangstilgung bezeichnet den Anteil des Gesamtdarlehens, der mit der ersten Rückzahlungsrate innerhalb eines Jahres getilgt wird. Das bedeutet auch: Je höher die Anfangstilgung, desto höher die Rückzahlungsraten des Darlehens.
Generell haben Sie als Bauherr und Käufer einen gewissen Spielraum, in dem Sie Ihre Anfangstilgung frei wählen können. Wählen Sie diese aber mit Bedacht!
Eine niedrige Anfangstilgung führt zwar zu niedrigen monatlichen Raten, im Gegenzug ist die Summe Ihrer Restschuld nach Ablauf der ersten Zinsbindungsphase aber dementsprechend hoch. Dadurch dauert es dann auch deutlich länger, bis Sie das Darlehen komplett abbezahlt haben. Aufgrund des wieder ansteigenden Zinsniveaus sollten Sie dafür sorgen, einen möglichst großen Anteil der Schulden in der ersten Zinsbindungsphase Ihres Annuitätendarlehens zu tilgen. So senken Sie den Restbetrag, den Sie im Rahmen einer Anschlussfinanzierung zurückzahlen – mit gegebenenfalls höheren Zinsen. Natürlich sollten Sie immer noch Puffer für Rücklagen einplanen. Einen individuellen Tilgungsplan für Ihr Annuitätendarlehen erhalten Sie von Ihrem Berater.
| Variablen | Beispiel |
|---|---|
| Nach einem Jahr | |
| Monatliche Rate | 667 Euro |
| Zinsanteil | 162 Euro |
| Tilgungsanteil | 505 Euro |
| Restschuld | 194.000 Euro |
| Nach 10 Jahren | |
| Monatliche Rate | 667 Euro |
| Zinsanteil | 115 Euro |
| Tilgungsanteil | 552 Euro |
| Restschuld | 136.900 Euro |
| Nach 20 Jahren | |
| Monatliche Rate | 667 Euro |
| Zinsanteil | 57 Euro |
| Tilgungsanteil | 610 Euro |
| Restschuld | 67.200 Euro |
Wie oben bereits erwähnt, besteht ein Annuitätendarlehen aus einem Tilgungs- und einem Zinsanteil. Das Verhältnis verschiebt sich hierbei mit fortlaufender Zeit Richtung Tilgung: der Zinsanteil sinkt, während der Tilgungsbetrag der Annuität wächst.
Hier ein Annuitätendarlhen-Beispiel, um dies greifbar zu machen:
Sie möchten ganz konkret für Ihr Vorhaben die ersten Konditionen für Ihr Annuitätendarlehen ermitteln? Mit unserem Annuitätendarlehensrechner erhalten Sie schnell und unverbindlich einen ersten Überblick über unsere Konditionen. Wenn diese Sie überzeugen, vereinbaren Sie am besten gleich einen Beratungstermin.
Sie haben Ihr Traumhaus gefunden? Sie sind bereits Hauseigentümer und möchten Ihr Haus energetisch sanieren oder ausbauen? Wenn Sie Ihre Pläne zügig und sicher realisieren wollen, kann ein Annuitätendarlehen von Schwäbisch Hall sinnvoll sein. Sprechen Sie mit einem unserer Heimatexperten vor Ort über Konditionen und offene Fragen. Er entwickelt mit Ihnen gemeinsam Ihren persönlichen Finanzierungs- und Tilgungsplan für Ihr Annuitätendarlehen. Vereinbaren Sie jetzt einen Termin und profitieren Sie von unserer umfassenden Beratung.
Diese Frage lässt sich nicht pauschal beantworten, denn Sie hängt von der Höhe Ihres Darlehens und Ihrer jährlichen Raten ab – und davon, welche Laufzeit Sie für die erste Zinsbindungsphase wählen. Eine Gesamtlaufzeit bis zu 25 Jahren ist möglich, üblich sind mindestens 15 Jahre bei der Finanzierung von Wohneigentum. Gemeinsam mit einem unserer Heimatexperten können Sie die verschiedenen Optionen abwägen, um herauszufinden, welche Variante zu Ihnen am besten passt.
Ein Annuitätendarlehen ist für Sie als Kreditnehmer vor allem dann geeignet, wenn Sie Ihre Immobilie selbst nutzen und bei der Baufinanzierung das Zins(änderungs)risiko möglichst gering halten möchten. Zudem können Sie den exakten Verlauf der Tilgung festschreiben und haben so Planungssicherheit bei Ihrer Finanzierung.
Während das Annuitätendarlehen ein Darlehen mit gleichbleibenden meist monatlichen Raten ist, werden bei einem Ratenkredit die monatlichen Raten immer geringer.
Die beiden Begriffe beschreiben keine unterschiedlichen Darlehensformen und können daher nicht miteinander verglichen werden. Tatsächlich ist jedes Darlehen im Grunde ein Tilgungsdarlehen. Bei jedem Darlehen muss die geliehene Summe getilgt, also zurückgezahlt werden. Wie genau die Rückzahlung gestaltet wird, beschreiben die verschiedenen Arten von Tilgungsdarlehen. Eine davon ist das Annuitätendarlehen, das sich durch gleichbleibende Raten mit sinkendem Zins- und steigenden Tilgungsanteil auszeichnet.
Die Darlehen der Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) sind an einen maximalen Betrag pro Vorhaben begrenzt. Für einige Maßnahmen sind auch Zuschüsse im Rahmen der KfW-Förderung möglich. Beide Varianten können Sie prinzipiell mit einem Annuitätendarlehen kombinieren. So profitieren Sie von der staatlichen Unterstützung und senken die restliche Kreditsumme, die Sie mit einem Annuitätendarlehen finanzieren.
1 Optional bis zu 5 % p. a. vom Anfangsdarlehen (auch nach Prolongation bis zu 5 % p. a. des Anfangsdarlehens möglich).
Die Digitalisierung ermöglicht fortlaufend neue Innovationen. Diese Chancen möchten wir, die Bausparkasse Schwäbisch Hall AG, stärker dafür nutzen, unser Informations- und Serviceangebot noch kundenfreundlicher und individueller für Sie zu gestalten.
Damit wir Sie auch über die Durchführung unseres Vertrages hinausgehend bedarfsgerecht, individuell und effizient beraten, betreuen und informieren können, bitten wir Sie, der Verarbeitung, Zusammenführung und Analyse Ihrer Daten zuzustimmen.
Welche Daten umfasst diese Einwilligung?
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5. Daten zur Immobilie, ihrer Sicherung und nachhaltigen Nutzung (z. B. Informationen zum Baujahr, Beleihungswert und Verkehrswert, Nutzungsart wie Miete oder Eigennutzung, eingereichte Bilder, Informationen zu Gebäudestatus und -beschaffenheit, Maßnahmen zur Herstellung, Aufrechterhaltung oder Verbesserung der ökologischen Nachhaltigkeit der Immobilie, Daten zum Energieträger, zum Energiebedarf und -verbrauch, Daten rund um den Wasserverbrauch, nachverfolgbare Qualitätskontrollprozesse und deren Dokumentation wie etwa ein Energieausweis gemäß den jeweils anwendbaren gesetzlichen Vorgaben, Daten rund um Instandsetzungs-, Instandhaltungs- und Modernisierungsmaßnahmen einschließlich Daten zur Ermittlung von insbesondere energetischen Modernisierungsbedarfen);
6. Aktionsdaten, darunter verstehen wir Informationen dazu, auf welche Art und Weise Sie mit uns in Kontakt stehen (z. B. allgemeine Kontakthistorie, empfangene Newsletter, erfolgte Beratungen, jeweils mit Angaben wie z. B. Art, Anzahl, Zeitpunkt und Inhalt).
Ihre Einwilligung erlaubt es uns, zu den vorstehenden Daten weitere Informationen hinzu zu speichern, die wir rechtmäßig erhoben haben. Dies sind insbesondere:
7. Daten zu Ihrer Bonität (z. B. von der Schufa);
8. Daten aus anderen Registern und öffentlichen Quellen (z. B. Daten zu Grundstücken und Gebäuden aus Kartendiensten wie Google Maps oder Daten, die von Katasterämtern oder anderen Ämtern öffentlich zur Verfügung gestellt werden);
9. Sogenannte „mikrogeographische Daten“, die wir von Dritten erhalten, z. B. zur vermuteten Soziodemographie oder typischen Affinitäten, die Personengruppen zugeordnet werden, die sich in Ihrer Lebenssituation befinden (z. B. das mögliche Interesse an bestimmten Produkten, die einer bestimmten Einkommensgruppe oder Wohnsituation zugeschrieben werden);
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