Das eigene Haus oder die eigene Wohnung: Für viele Menschen ist das die größte Anschaffung ihres Lebens. Fast niemand schafft das ohne ein Baudarlehen. Sie gehen damit langfristige Verpflichtungen ein: Wir erklären Ihnen, worauf es bei der Wahl des passenden Baudarlehens ankommt.
Es gibt viele Baufinanzierungsangebote. Um nicht den Überblick zu verlieren, ist es besonders wichtig, die verschiedenen Baudarlehen zu vergleichen und den für sich passenden Kredit zu finden. Die Entscheidung kann auf flexible Tilgungsraten, feste Zinsen oder vielleicht auch eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital fallen.
Doch wer ein Haus bauen oder kaufen will muss wissen, welches Finanzierungsmodell am besten zu ihm passt. Das findet man heraus, indem man mehrere Baudarlehen vergleicht und bei mehreren möglichen Kreditanbietern ein unverbindliches Angebot anfordert.
Je weniger Eigenkapital zur Verfügung steht , desto wichtiger ist es, durch einen umfangreichen Vergleich das beste Baudarlehen zu finden. Schon ein geringer Zinsunterschied kann bei einem Kredit, der bis zu 20 Jahre läuft, mehrere zehntausend Euro ausmachen.
Im Rahmen einer Baufinanzierung tilgen Sie den Kredit entweder in Form eines Annuitäten- oder Tilgungsaussetzungsdarlehens.
Beim Annuitätendarlehen vereinbaren Sie eine feste jährliche Rate, die aus einem Zins- und einem Tilgungsanteil besteht und während der ersten Zinsbindungsphase gleichbleibt. Da mit jeder Rate ein Teil der Restschuld getilgt wird, verringert sich kontinuierlich der Zinsanteil zugunsten des Tilgungsanteils.
Mit einem Tilgungsaussetzungsdarlehen kombinieren Sie bei uns ein Darlehen mit einem Bausparvertrag. Diesen besparen Sie regelmäßig, für das Darlehen zahlen Sie nur die Zinsen. Haben Sie etwa die Hälfte des Bausparvertrags angezahlt, lösen Sie damit den entsprechenden Anteil des Darlehens ab. Die restliche Summe tilgen Sie in festgelegten monatlichen Raten.
Für welche Darlehensform Sie sich auch entscheiden: Sondertilgungen bzw. Sondersparzahlungen sind bei beiden Varianten möglich!
Der gebundene Sollzinssatz gibt die Höhe der Verzinsung des Darlehens an. Er ist wichtig, um Ihre monatliche Belastung auszurechnen: Diese setzt sich zusammen aus der Tilgungsrate und der Zinszahlung. Der Effektivzinssatz beinhaltet alle preisbestimmenden Faktoren wie z. B. Sollzinssatz und die Bearbeitungsgebühren. Er gibt über die Gesamtkosten des Darlehens Aufschluss und ermöglicht es Ihnen, Kreditangebote zu vergleichen.
Mit der Sollzinsbindung sichern Sie sich das Zinsniveau bei Vertragsabschluss für eine bestimmte Zeit. Das ist ein Vorteil, den Sie jedoch gerade bei einer sehr langen Bindungsdauer mit einem höheren Sollzinssatz bezahlen.
Den Zins zahlen Sie immer auf die verbleibende Restschuld. Sind Sondertilgungen möglich, können Sie die Restschuld des Baudarlehens schneller reduzieren. Die außerplanmäßige Tilgung ist zum Beispiel dann nützlich, wenn Sie beispielweise Geld geerbt haben.
Spätestens zum Ende der Sollzinsbindung müssen Sie sich Gedanken über die Anschlussfinanzierung für Ihr bisheriges Baudarlehen machen. Das ist unter Umständen Ihre Gelegenheit, zu einem Darlehensangebot mit besseren Konditionen und niedrigeren Zinsen zu wechseln.
Die Zinsen, die Sie bei der Hausfinanzierung zahlen, sind der Preis dafür, dass Ihnen der Kreditgeber die Darlehenssumme zur Verfügung stellt. Gleich zu Beginn einer Hausfinanzierung werden auf Basis der aktuellen Bauzinsen die Kosten für die folgenden Jahre festgelegt.
Die Höhe des Zinssatzes hängt von der vereinbarten Sollzinsbindung ab: Bei längeren Laufzeiten fallen die Zinsen höher aus, bei kürzeren niedriger.
Es kann sich lohnen, sich bewusst für eine kürzere Zinsbindung zu entscheiden – insbesondere bei kleinerem Finanzierungsvolumen. Eine lange Sollzinsbindung kann vorteilhaft sein, wenn die Zinsen zu Beginn der Laufzeit niedrig sind und Sie davon ausgehen, dass die Zinsen in Zukunft deutlich steigen werden. Dann spielt eventuell auch der etwas höhere Sollzinssatz keine Rolle mehr.
Ob kurz oder lang: Ist nach Ablauf der Zinsfestschreibung noch eine Restschuld vorhanden, braucht es eine Anschlussfinanzierung. Dafür bietet sich ein Bausparvertrag mit seinen günstigen und festen Konditionen an.
Wohnungsbaukredite an private Haushalte
Private Wohnungsbaukredite
*Repräsentative Beispielrechnung: Nettodarlehensbetrag 100.000 Euro (Stand 14.11.2024, die Konditionen sind freibleibend). Hausfinanzierung mit FuchsBauDarlehen 20 mit 60 % Beleihungsauslauf (erstrangig):
| Konditionen | |
|---|---|
| Darlehensbetrag: | 100.000 € |
| Sollzinssatz (gebunden / jährlich): | 3,91 % |
| Sollzinsbindung: | 20 Jahre |
| Rate (Tilgung und Zins / monatlich): | 570 € |
| Effektiver Jahreszins (Gesamtlaufzeit): |
4,01 % |
| Laufzeit: | 21 Jahre/10 Monate |
| Anzahl der Raten: |
262 |
| Gesamtkosten (inkl. Grundschuldeintragung): | 49.148,85 € |
| Rückzahlung (zu zahlender Gesamtbetrag): | 149.148,85 € |
Die Finanzierung der eigenen vier Wände muss gut geplant und durchdacht sein. Hier sind neben den Immobilienpreisen die wichtigsten Einflussfaktoren für die Wahl des richtigen Baudarlehens:
Mit unserem Kreditrechner ermitteln Sie schnell und einfach die aktuellen Konditionen Ihres Baudarlehens. Für die Berechnung geben Sie den Kauf- oder Baupreis an, wählen den Darlehensbetrag aus und legen die Dauer der Zinsbindung fest. Das Ergebnis: Ihr möglicher Kredit.
Nach diesem ersten Überblick vereinbaren Sie am besten einen persönlichen Beratungstermin mit Ihrem Heimatexperten vor Ort.
Eigenkapital, Zinsbindung, Tilgungsrate und Fördermöglichkeiten sind wichtige Begriffe rund um Baudarlehen: Bei einem Immobilienkredit sollten Sie alle Faktoren im Blick behalten.
Um in Bezug auf Ihre Wünsche und Voraussetzungen die besten Optionen für Ihren Hausfinanzierung umzusetzen, ist eine umfangreiche Beratung unverzichtbar. Denn nur in einem persönlichen Gespräch können alle Möglichkeiten gemeinsam herausgearbeitet werden. Unsere Heimatexperten besprechen mit Ihnen gerne Ihre Vorstellungen und offene Fragen. Vereinbaren Sie jetzt einen Termin und profitieren Sie von einem sicheren, durchdachten Finanzierungsplan.
Die Laufzeit Ihres Baudarlehens vereinbaren Sie mit Ihrem Darlehensgeber. Im Schnitt hat eine Baufinanzierung eine Laufzeit zwischen 15 und 35 Jahren. Die Dauer hängt von verschiedenen Faktoren ab – zu den wichtigsten gehören die Darlehensart und die Darlehenshöhe.
Im Rahmen der darlehensprüfung betrachtet man die Einkommensverhältnisse, das bestehende Vermögen und das zu finanzierende Objekt. Im Regelfall benötigt man diese Unterlagen:
Sie sind auf der Suche nach einer Hausfinanzierung, die gute Konditionen bietet und gleichzeitig auf sicheren Beinen steht? Unsere Heimatexperten sind jederzeit für Sie da, um mit Ihnen gemeinsam alle Optionen zu besprechen, offene Fragen zu klären und einen Finanzierungsplan auszuarbeiten, der zu Ihnen passt.
Schwäbisch Hall erhielt in der Online-Umfrage "Fairster Baufinanzierer" erneut die Note "sehr gut". Im Auftrag von FOKUS-MONEY wurden mehr als 2.500 Bauherren zu den Bewertungskategorien Angebot, Beratung, Service, Preis-Leistungs-Verhältnis und Kommunikation befragt.
Die Digitalisierung ermöglicht fortlaufend neue Innovationen. Diese Chancen möchten wir, die Bausparkasse Schwäbisch Hall AG, stärker dafür nutzen, unser Informations- und Serviceangebot noch kundenfreundlicher und individueller für Sie zu gestalten.
Damit wir Sie auch über die Durchführung unseres Vertrages hinausgehend bedarfsgerecht, individuell und effizient beraten, betreuen und informieren können, bitten wir Sie, der Verarbeitung, Zusammenführung und Analyse Ihrer Daten zuzustimmen.
Welche Daten umfasst diese Einwilligung?
Mit Ihrer Einwilligung können wir Ihre Daten verarbeiten, die wir aus unseren persönlichen Geschäftsbeziehungen und der Zusammenarbeit mit Ihnen gewonnen haben. Dazu gehören:
1. Stammdaten und Informationen zu Ihren persönlichen Verhältnissen wie Personalien (z. B. Name, Geburtsdatum, Geschlecht, Familienstand, Anzahl Kinder), Anschrift, Kontaktdaten, Wohnstatus (z. B. Miete oder Eigentum);
2. Daten zur Erwerbstätigkeit (z. B. Beruf, Einkommen, Branche) und Angaben zur Selbstständigkeit oder sonstigen Beschäftigung (z. B. zum eigenen Unternehmen oder Arbeitgeber; dies betrifft unter anderem Informationen aus dem Handelsregister und zu Bilanzen);
3. Informationen über Interessen an oder Inanspruchnahmen von Finanzdienstleistungen (z. B. Baufinanzierung, Bausparprodukte, Immobilienvermittlung, sonstige Bank-, Versicherungs- und Fonds-Produkte);
4. Informationen zu Verträgen, die Sie mit uns oder vermittelt durch uns mit Dritten geschlossen haben (z. B. Details zur Laufzeit und Höhe von Krediten und (Tilgungs-)Raten sowie zu Salden und Umsätzen auf laufenden Konten);
5. Daten zur Immobilie, ihrer Sicherung und nachhaltigen Nutzung (z. B. Informationen zum Baujahr, Beleihungswert und Verkehrswert, Nutzungsart wie Miete oder Eigennutzung, eingereichte Bilder, Informationen zu Gebäudestatus und -beschaffenheit, Maßnahmen zur Herstellung, Aufrechterhaltung oder Verbesserung der ökologischen Nachhaltigkeit der Immobilie, Daten zum Energieträger, zum Energiebedarf und -verbrauch, Daten rund um den Wasserverbrauch, nachverfolgbare Qualitätskontrollprozesse und deren Dokumentation wie etwa ein Energieausweis gemäß den jeweils anwendbaren gesetzlichen Vorgaben, Daten rund um Instandsetzungs-, Instandhaltungs- und Modernisierungsmaßnahmen einschließlich Daten zur Ermittlung von insbesondere energetischen Modernisierungsbedarfen);
6. Aktionsdaten, darunter verstehen wir Informationen dazu, auf welche Art und Weise Sie mit uns in Kontakt stehen (z. B. allgemeine Kontakthistorie, empfangene Newsletter, erfolgte Beratungen, jeweils mit Angaben wie z. B. Art, Anzahl, Zeitpunkt und Inhalt).
Ihre Einwilligung erlaubt es uns, zu den vorstehenden Daten weitere Informationen hinzu zu speichern, die wir rechtmäßig erhoben haben. Dies sind insbesondere:
7. Daten zu Ihrer Bonität (z. B. von der Schufa);
8. Daten aus anderen Registern und öffentlichen Quellen (z. B. Daten zu Grundstücken und Gebäuden aus Kartendiensten wie Google Maps oder Daten, die von Katasterämtern oder anderen Ämtern öffentlich zur Verfügung gestellt werden);
9. Sogenannte „mikrogeographische Daten“, die wir von Dritten erhalten, z. B. zur vermuteten Soziodemographie oder typischen Affinitäten, die Personengruppen zugeordnet werden, die sich in Ihrer Lebenssituation befinden (z. B. das mögliche Interesse an bestimmten Produkten, die einer bestimmten Einkommensgruppe oder Wohnsituation zugeschrieben werden);
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Ihre Einwilligung erlaubt uns, Ihre Daten zusammenzuführen und zu analysieren, damit wir Sie und andere Kunden möglichst effizient und passgenau beraten, betreuen und informieren können. Hierbei analysieren wir Ihre Daten sowohl um Erkenntnisse (z. B. zu typischen Kundenprofilen und statistischen Zusammenhängen) zu gewinnen als auch um diese Erkenntnisse anzuwenden (z. B. indem wir für Sie wahrscheinlich relevante Produkte oder bevorzugte Ansprachezeitpunkte identifizieren).
Die Bausparkasse Schwäbisch Hall AG steht selbst nur selten in unmittelbarem Kontakt zu Ihnen als Kunde. Deshalb gestattet uns Ihre Einwilligung, die Ergebnisse unserer Analysen und die hierfür wesentlichen Parameter an unsere für Sie zuständigen Vertriebspartner weiterzugeben, soweit diese die Informationen für die Zwecke der möglichst effizienten und passgenauen Beratung, Betreuung und Information benötigen.
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Ja, ich bin mit der Verarbeitung meiner Daten durch die Bausparkasse Schwäbisch Hall AG in dem oben genannten Umfang einverstanden, damit diese und ihre für mich zuständigen Vertriebspartner mich und andere Kunden möglichst effizient und auf meine individuellen Kundeninteressen zugeschnitten beraten, betreuen und informieren. In diesem Umfang entbinde ich die Bausparkasse Schwäbisch Hall AG zugleich vom Bankgeheimnis.
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