Wer seine erste Immobilie kaufen möchte, sollte die wichtigsten Schritte beim Hauskauf kennen. Hier ein 5-Punkte-Plan und wertvolle Tipps für den Weg zum ersten Haus.
Übersicht: Der 5-Punkte-Plan
Bei der Suche nach der ersten eigenen Immobilie stellen sich eine Menge initialer Fragen. Ist Mieten besser als kaufen? Lieber raus aufs Land oder in der Stadt bleiben? Was kostet mich ein Hausbau oder der Kauf einer Eigentumswohnung? Und vor allem: Wie viel Eigentum kann ich mir eigentlich leisten?
Bevor die ersten Angebote durchstöbert werden, es zur Besichtigung kommt oder gar ein Bauvertrag abgeschlossen wird, heißt es erst einmal: Welcher Immobilientyp bin ich?
Wer sich darüber im Klaren ist, spart später eine Menge Zeit. Denn eine realistische Einschätzung der eigenen Wünsche, aber auch Möglichkeiten, ist der allererste Schritt auf dem Weg in die erste eigene Immobilie.
Ab wann lohnt es sich, in Immobilien zu investieren? Die Antwort darauf ist einfach: so früh wie möglich. Denn auf dem Weg zur ersten eigenen Immobilie geht es vor allem darum Eigenkapital zu bilden. Zwar ist auch eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital möglich. Dafür müssen Bauherren aber in der Regel höhere Zinsen zahlen.
Um genug Startkapital zu haben, gibt es diverse Möglichkeiten zum Geld anlegen. Ob es sich speziell um Geldanlagen für Studenten handelt oder ob es um nachhaltige Geldanlagen geht: Wichtig ist eine mindestens mittelfristige Planung und ein erster Check des eigenen Finanzstatus. Dafür reicht es anfangs schon, die Einnahmen den Ausgabe gegenüber zu stellen. Was dann übrig bleibt, kann zum Teil für den Eigenkapital-Aufbau zum Kauf der ersten Immobilie verwendet werden. Hier ein Rechner, mit dem sich das einfach ermitteln lässt:
Immobilientyp und Eigenkapital geklärt? Dann geht es jetzt um die passende Baufinanzierung. Denn die wenigsten von uns werden ein Haus oder eine Eigentumswohnung sofort aus der eigenen Tasche finanzieren können. Da heißt es, sich eingehend mit Finanzfragen zu beschäftigen.
Ob ein klassischer Immobilienkredit infrage kommt oder sich ein Bausparvertrag lohnt, das hängt von vielen (persönlichen) Faktoren ab:
Die richtige Finanzierung ist komplex und eine Sache für Profis. Die Heimatexperten von Schwäbisch Hall beraten auf Wunsch auch per Video. Informieren Sie sich gern auch vorab mithilfe unserer 10 Tipps für die Finanzierung eines Hauses. Wer eine erste grobe Berechnung haben möchte, kann dafür diesen Rechner nutzen:
Beim Haus- oder Wohnungskauf gibt es viele Punkte, die berücksichtigt werden sollten. Damit Sie gut vorbereitet in Ihr Projekt starten können, geben wir Ihnen diese Checkliste an die Hand.
Auf dem Weg in die erste eigene Immobilie stellt sich zwangsläufig die Frage: lieber bauen oder kaufen?
Die gute Nachricht: Auch für die Sanierung eines Hauses gibt es Fördermittel. Viele weitere Infos dazu gibt es auch in unserem Podcast:
Egal ob Neubau oder Altbau, auf der Suche nach der ersten eigenen Immobilie gilt es, zuerst einmal die Immobilienpreise zu checken. Vom Standort über die Bausubstanz bis hin zur Ausstattung spielen viele Faktoren bei der Preisfindung eine Rolle. Bei Altbauten hilft unser Online-Tool "Immobilienwert-Rechner" zur Immobilienbewertung dabei, einen vernünftigen Marktpreis zu ermitteln.
Im Zweifelsfall hilft ein Sachverständiger weiter. Auch ein Energieberater kann bei der Bewertung eines Hauses hilfreich sein, der Energieausweis allein ist teilweise nicht aussagekräftig genug. Das kostet zwar Geld, dieses ist in der Regel aber gut angelegt. Tipp: Wer bei der Besichtigung schon eine Finanzierungsbestätigung mitbringt, hat gegenüber anderen Interessenten einen Vorteil.
Das Haus ist genau das richtige, der Preis stimmt? Dann geht es an den eigentlichen Immobilienkaufvertrag. Den Darlehensvertrag zur Finanzierung des Hauskaufs unterschreiben Sie bei dem Finanzinstitut, für das Sie sich entschieden haben. Die eigentliche Durchführung und die Beurkundung des Kaufes regelt ein Notar. Erst dann erfolgt die Schlüsselübergabe.
Lesen Sie hier, was beim Notartermin genau passiert und welche Kosten dafür anfallen.
Mit der Immobilien-Suche von Wohnglück.de steht Ihnen eine große Auswahl an Häusern und Wohnungen zur Verfügung. Wir wünschen Ihnen viel Erfolg auf der Suche nach dem passenden Eigenheim.
Wie läuft eine Baufinanzierung ab? Was hat es mit der Tilgung auf sich? Und wie entwickeln sich die Immobilienpreise in Deutschland?
Diese und vielen weitere Themen rund um die erste eigenen Immobilie gibt es regelmäßig bei der Bausparkasse Schwäbisch Hall. Einfach den kostenlosen Newsletter abonnieren.
Abschließend noch einmal die Übersicht. Der Ablauf beim Kauf eines Hauses lässt sich in folgenden Schritten zusammenfassen:
Der Kauf eines Hauses setzt sich aus vielen kleinen Schritten zusammen. Alle Details dazu haben wir in unserem Artikel "Checkliste Hauskauf" zusammengefasst. Zusätzlich gibt es hier die Checkliste auch als PDF zum Download.
Sie haben Fragen zu Ihrem persönlichen Weg zur Immobilie? Sprechen Sie mit einem unserer Heimatexperten, wenn Sie nach einer passenden Finanzierung für Ihr Vorhaben suchen. Er beantwortet gerne Ihre Fragen zu den verschiedenen Optionen und Fördermöglichkeiten und erstellt mit Ihnen gemeinsam einen Finanzierungsplan. Vereinbaren Sie jetzt einen Termin und profitieren Sie von unserer individuellen Beratung.
Weitere Tipps und Infos auf dem Weg zur ersten eigenen Immobilie:
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Welche Daten umfasst diese Einwilligung?
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2. Daten zur Erwerbstätigkeit (z. B. Beruf, Einkommen, Branche) und Angaben zur Selbstständigkeit oder sonstigen Beschäftigung (z. B. zum eigenen Unternehmen oder Arbeitgeber; dies betrifft unter anderem Informationen aus dem Handelsregister und zu Bilanzen);
3. Informationen über Interessen an oder Inanspruchnahmen von Finanzdienstleistungen (z. B. Baufinanzierung, Bausparprodukte, Immobilienvermittlung, sonstige Bank-, Versicherungs- und Fonds-Produkte);
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5. Daten zur Immobilie, ihrer Sicherung und nachhaltigen Nutzung (z. B. Informationen zum Baujahr, Beleihungswert und Verkehrswert, Nutzungsart wie Miete oder Eigennutzung, eingereichte Bilder, Informationen zu Gebäudestatus und -beschaffenheit, Maßnahmen zur Herstellung, Aufrechterhaltung oder Verbesserung der ökologischen Nachhaltigkeit der Immobilie, Daten zum Energieträger, zum Energiebedarf und -verbrauch, Daten rund um den Wasserverbrauch, nachverfolgbare Qualitätskontrollprozesse und deren Dokumentation wie etwa ein Energieausweis gemäß den jeweils anwendbaren gesetzlichen Vorgaben, Daten rund um Instandsetzungs-, Instandhaltungs- und Modernisierungsmaßnahmen einschließlich Daten zur Ermittlung von insbesondere energetischen Modernisierungsbedarfen);
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