Wer sich Wohneigentum anschaffen möchte, braucht nicht nur die geeignete Immobilie, sondern auch eine solide Hausfinanzierung. Mit unserem Kreditrechner können Sie ganz individuell ermitteln, wie Sie Ihren Hausbau finanzieren.
Inhaltsverzeichnis
Wer sich eine Immobilie kauft, muss dafür in den meisten Fällen einen Kredit aufnehmen. Der wird dann zuzüglich Zinsen zurückgezahlt.
Die Höhe der Zinsen ist bei der Aufnahme des Darlehens ein wichtiger Faktor. Schon Abweichungen von Zehntel Prozenten können bei der Rückzahlung einen Unterschied von mehreren tausend Euro ausmachen.
Neben dem Zinssatz ist auch die Dauer der Zinsfestschreibung wichtig beim Baufinanzierungsprozess. Welche Laufzeit die richtige ist, hängt aber nicht nur vom Zinsniveau ab.
Läuft die Zinsfestschreibung aus, ist häufig noch eine Restschuld zu tilgen, üblicherweise über eine Anschlussfinanzierung. Die (spekulative) Frage ist also, ob die Zinsen bis dahin steigen oder eher sinken und sich deshalb eher eine kürzere oder längere Laufzeit des Darlehens empfiehlt.
Wohnungsbaukredite an private Haushalte
Private Wohnungsbaukredite
*Repräsentative Beispielrechnung: Nettodarlehensbetrag 100.000 Euro (Stand 04.07.2024, die Konditionen sind freibleibend). Hausfinanzierung mit FuchsBauDarlehen 20 mit 60 % Beleihungsauslauf (erstrangig):
| Konditionen | |
|---|---|
| Darlehensbetrag: | 100.000 € |
| Sollzinssatz (gebunden / jährlich): | 4,16 % |
| Sollzinsbindung: | 20 Jahre |
| Rate (Tilgung und Zins / monatlich): | 590 € |
| Effektiver Jahreszins (Gesamtlaufzeit): | 4,27 % |
| Laufzeit: | 21 Jahre/6 Monate |
| Anzahl der Raten: | 258 |
| Gesamtkosten (inkl. Grundschuldeintragung): | 51.991,23 € |
| Rückzahlung (zu zahlender Gesamtbetrag): | 151.991,23 € |
Mit unserem Kreditrechner ermitteln Sie schnell und einfach die aktuellen Konditionen für Ihre Hausfinanzierung. Für die Berechnung geben Sie den Kauf- oder Baupreis an, wählen den Darlehensbetrag aus und legen die Dauer der Zinsbindung fest. Das Ergebnis: Ihr möglicher Kredit, um den Hausbau zu finanzieren.
Nach diesem ersten Überblick vereinbaren Sie am besten einen persönlichen Beratungstermin. Ihr Heimatexperte vor Ort erstellt gemeinsam mit Ihnen einen individuellen Finanzierungsplan.
Eigenkapital, Zinsbindung, Tilgungsrate und Fördermöglichkeiten sind wichtige Begriffe der Hausfinanzierung: Bei einem Immobilienkredit sollten Sie alle Faktoren im Blick behalten.
Um in Bezug auf Ihre Wünsche und Voraussetzungen die besten Optionen für Ihre Hausfinanzierung umzusetzen, ist eine umfangreiche Beratung unverzichtbar. Denn nur in einem persönlichen Gespräch können alle Möglichkeiten gemeinsam herausgearbeitet werden. Unsere Heimatexperten besprechen mit Ihnen gerne Ihre Vorstellungen und offene Fragen. Vereinbaren Sie jetzt einen Termin und profitieren Sie von einem sicheren, durchdachten Finanzierungsplan.
Um den Hausbau zu finanzieren, können Sie unter Umständen auch Fördermittel des Staates in Anspruch nehmen. Federführend ist hier die Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW).
Gefördert wird zum Beispiel der Neubau oder Kauf von neu errichteten Gebäuden, die bestimmte energetische Anforderungen erfüllen. Dafür gibt es dann einen zinsverbilligten Kredit. Aber auch beim Kauf von Bestandsimmobilien greift der Staat Ihnen mit einem zinsgünstigen Darlehen unter die Arme, unabhängig von der Energieeffizienz der Immobilie.
Mehr Infos dazu finden Sie in diesen Artikeln:
Neben den reinen Kosten für die Finanzierung in Form der Darlehenszinsen gibt es noch weitere Kosten, die Sie bedenken sollten, wenn Sie Ihren Hausbau finanzieren.
Dies betrifft vor allem die oft unterschätzten Nebenkosten. Dazu zählen:
Zusammengenommen machen diese Posten rund 10 bis 15 Prozent des Kaufpreises aus, müssen bei der Hausfinanzierung also noch draufgeschlagen werden. Nähere Infos dazu finden Sie in diesem Artikel: Nebenkosten beim Hauskauf – Teil der Baufinanzierung.
Wie viel Kredit Sie sich leisten beziehungsweise wie viel Haus Sie finanzieren können, hängt von verschiedenen Faktoren ab:
Um ganz sicherzugehen, welche Darlehenshöhe Sie finanziell tragen können, lassen Sie sich von unserem Heimatexperten beraten.
Die erforderlichen Geldmittel zum Kauf oder Bau einer Immobilie lassen sich natürlich nicht so einfach aus dem Ärmel schütteln. In der Regel nehmen Sie einen Hauskredit bei Ihrer Bank oder Bausparkasse auf. Als Sicherheit – vor allem bei größeren Summen – dient dem Kreditinstitut der Eintrag einer Grundschuld ins Grundbuch.
Damit der Kreditgeber das Geld an Sie auszahlt, müssen Sie nicht nur eine gute Bonität vorweisen, sondern auch alle erforderlichen Unterlagen und Sicherheiten eingereicht haben. Bei Neubauten erfolgt die Auszahlung oftmals in Teilbeträgen entsprechend dem Baufortschritt.
Der Baufinanzierungsprozess ist kein einfacher. Aber unsere Heimexperten vor Ort stehen Ihnen mit Rat und Tat zur Seite, halten wichtige Tipps zum Haus finanzieren für Sie bereit. Vereinbaren Sie am besten gleich einen Beratungstermin.
Die Frage nach der richtigen Höhe des Eigenkapitals ist einfach zu beantworten: je mehr, desto besser. Denn je mehr Eigenkapital Sie zur Verfügung haben, desto weniger Darlehen müssen Sie aufnehmen und daher auch weniger Zinsen zahlen.
Grundsätzlich ist es sinnvoll, bei der Finanzierung eines Hauses mindestens 20 bis 30 Prozent der Kaufsumme als Eigenkapital zur Verfügung zu haben. Was alles zum Eigenkapital zählt, wie Sie ein solches aufbauen, das erfahren Sie in diesem Artikel: Wie viel Eigenkapital brauche ich für einen Hauskauf?
Schwäbisch Hall erhielt in der Online-Umfrage "Fairster Baufinanzierer" erneut die Note "sehr gut". Im Auftrag von FOKUS-MONEY wurden mehr als 2.500 Bauherren zu den Bewertungskategorien Angebot, Beratung, Service, Preis-Leistungs-Verhältnis und Kommunikation befragt.
Sie sind auf der Suche nach einer Hausfinanzierung, die gute Konditionen bietet und gleichzeitig auf sicheren Beinen steht? Unsere Heimatexperten sind jederzeit für Sie da, um mit Ihnen gemeinsam alle Optionen zu besprechen, offene Fragen zu klären und einen Finanzierungsplan auszuarbeiten, der zu Ihnen passt.
Die Digitalisierung ermöglicht fortlaufend neue Innovationen. Diese Chancen möchten wir, die Bausparkasse Schwäbisch Hall AG, stärker dafür nutzen, unser Informations- und Serviceangebot noch kundenfreundlicher und individueller für Sie zu gestalten.
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