Wer in die eigenen vier Wände ziehen will, benötigt eine solide Baufinanzierung. Wir informieren Sie, welche Unterlagen Sie dafür benötigen, woher Sie diese erhalten und geben Tipps, worauf Sie dabei unbedingt achten sollten.
Schnell und einfach in Wohneigentum zu kommen, ist der Wunsch vieler Menschen. Damit dieser wahr werden kann, benötigen sie neben fachlicher Unterstützung durch unsere Heimatexperten eine Vielzahl an Unterlagen. Diese dienen dem Kreditgeber als Entscheidungsgrundlage dafür, ein Baudarlehen zu vergeben. Geprüft werden zunächst
In manchen Fällen sind zusätzliche Informationen oder Dokumente erforderlich. Zum Beispiel, wenn Sie ein Baudenkmal sanieren oder eine Eigentumswohnung kaufen. Darüber entscheidet die Bank oder Bausparkasse.
Der Kreditgeber stellt sich nach Durchsicht aller Informationen abschließend die Frage: "Erlaubt es Ihre finanzielle Situation Ihre ausgewählte Immobilie über einen Kredit zu finanzieren?"
Setzen Sie bei Ihrer Baufinanzierung auf die Expertise der Schwäbisch Hall-Heimatexperten. Diese berücksichtigen Ihre finanzielle Situation, die Anforderungen an Ihre Traumimmobilie und erarbeiten gemeinsam mit Ihnen die passende Immobilienfinanzierung.
Unsere kostenlose Checkliste zu den Unterlagen einer Baufinanzierung bietet einen guten Überblick über notwendige Unterlagen.
Sie haben "Ihr" Zuhause gefunden. Ob es sich um den Neubau einer nachhaltigen Immobilie oder den Kauf einer schicken Eigentumswohnung im Altbau handelt – mit diesen Unterlagen bereiten Sie die passende Finanzierung vor:
Damit eine Bank bereit ist, Ihnen die benötigte Kreditsumme über viele Jahre zu leihen, prüft sie im ersten Schritt Ihre persönliche Kreditwürdigkeit, die Bonität. Diese ist eine der Voraussetzungen dafür, dass Ihnen der gewünschte Immobilienkredit genehmigt wird. Das Kreditinstitut verschafft sich einen umfassenden Überblick mithilfe dieser Unterlagen:
Kurz gesagt: Liegen Ihre Einnahmen dauerhaft über Ihren Ausgaben, erhöht das Ihre Chance auf eine gute und passende Baufinanzierung. Denn mit einem monatlichen Überschuss können Sie zumindest schon mal einen Teil der Darlehensraten begleichen. Grundsätzlich gilt, Bauherren oder Immobilienkäufer, die Eigenkapital beim Hauskauf vorweisen können, profitieren von einer höheren Kreditwürdigkeit. Unter bestimmten Umständen gelingt Ihr Weg ins Wohnglück auch mit einer Baufinanzierung ohne Eigenkapital. Sie müssen aber davon ausgehen, dass Sie mit schlechteren Konditionen rechnen müssen.
Um einen Kredit für eine Baufinanzierung zu erhalten, müssen Selbstständige, genau wie Angestellte, ihr Einkommen nachweisen. Besonders dann, wenn Sie mit Ihrem Unternehmen erst wenige Jahre am Markt sind, stufen Banken das finanzielle Ausfallrisiko bei einer Kreditvergabe als relativ hoch ein. Das gilt vor allem für Existenzgründer oder Freiberufler. Ergänzend müssen deswegen oft noch eingereicht werden:
Neben Ihren persönlichen Angaben sind Fakten zu Ihrem zukünftigen Eigenheim nötig, damit sich die kreditgebende Bank einen umfassenden Überblick zur Immobilie verschaffen kann. Je nachdem, welches Objekt Sie finanzieren wollen, sind unterschiedliche Dokumente erforderlich. In der Regel werden diese Unterlagen und Informationen zur Immobilienfinanzierung benötigt:
Neubau, Kauf, Sanierung oder Umschuldung – dabei ist eine Menge lästiger Papierkram erforderlich. Mit unserer Checkliste zum Download bereiten Sie das Finanzierungsgespräch mit Ihrem Schwäbisch Hall-Heimatexperten oder Ihrer Bank optimal vor. Sie erhalten eine gute Übersicht,
Weitere hilfreiche Checklisten für Ihren Weg ins Wohneigentum finden Sie über unser Checklisten-Tool.
Vermeiden Sie typische Fehler bei Ihrer Baufinanzierung. Kalkulieren Sie beispielsweise zu knapp oder ganz ohne Eigenkapital, steht Ihr Vorhaben auf wackligen Beinen. Auch eine überschätzte Eigenleistung beim Hausbau, die sogenannte Muskelhypothek, kann Sie im Nachgang unter Umständen teuer zu stehen kommen. Nebenkosten beim Hauskauf werden ebenfalls oft falsch eingeschätzt. Lassen Sie sich daher unbedingt von unserem Heimatexperten beraten. Ergänzend unterstützen Sie eine positive Kreditentscheidung so:
Lesen Sie im Artikel "Haus finanzieren: 10 goldene Tipps", was Sie bei einer Baufinanzierung zusätzlich berücksichtigen sollten.
Kalkulieren Sie die Baufinanzierung für Ihren Neubau oder Kauf genau. Nutzen Sie unseren Baufinanzierungsrechner, um Ihr Immobilienprojekt exemplarisch durchzuspielen. Dabei sehen Sie auch, welche wichtige Rolle Eigenkapital auf dem Weg ins Wohneigentum spielt. Denn eigene Mittel verringern die benötigte Darlehenssumme.
So gewinnen Sie bereits vor einem Beratungsgespräch einen guten Eindruck, wie Ihre spätere Finanzierung aussehen könnte.
Für einen konkreten Finanzierungsplan vereinbaren Sie am besten frühzeitig einen Beratungstermin mit einem unserer Heimatexperten vor Ort. Er informiert Sie in diesem persönlichen Gespräch auch, ob Sie von staatlichen Förderungen, zum Beispiel der KfW, vom BAFA oder Wohn-Riester profitieren können. Abgestimmt auf Ihre Ziele und Wünsche erarbeiten Sie so eine passende Finanzierungslösung für Ihr Wohnglück.
Sie haben sich für das eigene Zuhause entschieden und "Ihre" Immobilie gefunden. Diese passt in Ihr Budget und zu Ihren Wohnwünschen. Doch wie geht es mit Ihrer Baufinanzierung weiter? Diese Schritte sollten Sie nacheinander gehen:
Als Faustformel kann man sagen: Je höher die Darlehenssumme ist und je aufwändiger die Beurteilung des zu finanzierenden Objekts, umso länger dauert es, bis eine Kreditzusage erfolgen kann. Die Bank oder Bausparkasse sichtet die eingereichten Unterlagen, um eine Baufinanzierung genehmigen zu können. Sind diese umfänglich vorbereitet, erleichert das die Bearbeitung. Es ist daher schwer zu sagen, wie lange es dauert, bis Ihr benötigtes Darlehen zugesagt wird.
Grundsätzlich entscheiden einige Punkte darüber, wie schnell eine Kreditzusage erfolgt. Wie bereits erwähnt, ist die Qualität der vorbereiteten Baufinanzierungunterlagen extrem wichtig. Vollständig, richtig und aktuell sollten Sie sein. Das erleichtert die Berabeitung und führt zu keinen weiteren Rückfragen. Ihr Heimatexperte ist Ihnen gerne dabei behiflich.
Sollte es dennoch Fragen seitens der Bausparkasse oder der finanzierenden Bank geben, sollten Sie diese möglichst zügig beantworten, um den Prozess der Kreditvergabe nicht unnötig in die Länge zu ziehen.
Eine gute Bonität und vorhandenes Eigenkapital sind gute Voraussetzungen für die Zusage des gewünschten Immobilienkredits. Denn eine gute finanzielle Ausgangssituation sichert nicht nur Sie sondern auch den Kreditgeber ab.
Bevor Sie mit Ihrem Neubau loslegen oder ein Haus kaufen, sprechen Sie mit einem unserer Heimatexperten, wenn Sie nach einer passenden Lösung für Ihr Vorhaben suchen. Er beantwortet gerne Ihre Fragen zu den verschiedenen Optionen und Fördermöglichkeiten und erstellt mit Ihnen gemeinsam einen Finanzierungsplan. Vereinbaren Sie jetzt einen Termin und profitieren Sie vom umfangreichen Wissen Ihres Heimatexperten.
Sie planen, eine Immobilie zu bauen oder zu erwerben? Hier einige Themen, die für Sie relevant sein können:
Die Digitalisierung ermöglicht fortlaufend neue Innovationen. Diese Chancen möchten wir, die Bausparkasse Schwäbisch Hall AG, stärker dafür nutzen, unser Informations- und Serviceangebot noch kundenfreundlicher und individueller für Sie zu gestalten.
Damit wir Sie auch über die Durchführung unseres Vertrages hinausgehend bedarfsgerecht, individuell und effizient beraten, betreuen und informieren können, bitten wir Sie, der Verarbeitung, Zusammenführung und Analyse Ihrer Daten zuzustimmen.
Welche Daten umfasst diese Einwilligung?
Mit Ihrer Einwilligung können wir Ihre Daten verarbeiten, die wir aus unseren persönlichen Geschäftsbeziehungen und der Zusammenarbeit mit Ihnen gewonnen haben. Dazu gehören:
1. Stammdaten und Informationen zu Ihren persönlichen Verhältnissen wie Personalien (z. B. Name, Geburtsdatum, Geschlecht, Familienstand, Anzahl Kinder), Anschrift, Kontaktdaten, Wohnstatus (z. B. Miete oder Eigentum);
2. Daten zur Erwerbstätigkeit (z. B. Beruf, Einkommen, Branche) und Angaben zur Selbstständigkeit oder sonstigen Beschäftigung (z. B. zum eigenen Unternehmen oder Arbeitgeber; dies betrifft unter anderem Informationen aus dem Handelsregister und zu Bilanzen);
3. Informationen über Interessen an oder Inanspruchnahmen von Finanzdienstleistungen (z. B. Baufinanzierung, Bausparprodukte, Immobilienvermittlung, sonstige Bank-, Versicherungs- und Fonds-Produkte);
4. Informationen zu Verträgen, die Sie mit uns oder vermittelt durch uns mit Dritten geschlossen haben (z. B. Details zur Laufzeit und Höhe von Krediten und (Tilgungs-)Raten sowie zu Salden und Umsätzen auf laufenden Konten);
5. Daten zur Immobilie, ihrer Sicherung und nachhaltigen Nutzung (z. B. Informationen zum Baujahr, Beleihungswert und Verkehrswert, Nutzungsart wie Miete oder Eigennutzung, eingereichte Bilder, Informationen zu Gebäudestatus und -beschaffenheit, Maßnahmen zur Herstellung, Aufrechterhaltung oder Verbesserung der ökologischen Nachhaltigkeit der Immobilie, Daten zum Energieträger, zum Energiebedarf und -verbrauch, Daten rund um den Wasserverbrauch, nachverfolgbare Qualitätskontrollprozesse und deren Dokumentation wie etwa ein Energieausweis gemäß den jeweils anwendbaren gesetzlichen Vorgaben, Daten rund um Instandsetzungs-, Instandhaltungs- und Modernisierungsmaßnahmen einschließlich Daten zur Ermittlung von insbesondere energetischen Modernisierungsbedarfen);
6. Aktionsdaten, darunter verstehen wir Informationen dazu, auf welche Art und Weise Sie mit uns in Kontakt stehen (z. B. allgemeine Kontakthistorie, empfangene Newsletter, erfolgte Beratungen, jeweils mit Angaben wie z. B. Art, Anzahl, Zeitpunkt und Inhalt).
Ihre Einwilligung erlaubt es uns, zu den vorstehenden Daten weitere Informationen hinzu zu speichern, die wir rechtmäßig erhoben haben. Dies sind insbesondere:
7. Daten zu Ihrer Bonität (z. B. von der Schufa);
8. Daten aus anderen Registern und öffentlichen Quellen (z. B. Daten zu Grundstücken und Gebäuden aus Kartendiensten wie Google Maps oder Daten, die von Katasterämtern oder anderen Ämtern öffentlich zur Verfügung gestellt werden);
9. Sogenannte „mikrogeographische Daten“, die wir von Dritten erhalten, z. B. zur vermuteten Soziodemographie oder typischen Affinitäten, die Personengruppen zugeordnet werden, die sich in Ihrer Lebenssituation befinden (z. B. das mögliche Interesse an bestimmten Produkten, die einer bestimmten Einkommensgruppe oder Wohnsituation zugeschrieben werden);
Wenn Sie damit einverstanden sind, können wir zu den vorstehenden Informationen auch Ihre rechtmäßig erhobenen Online-Nutzungsdaten (sofern Sie z. B. auf unserer Webseite der Auswertung Ihres Nutzungsverhaltens zugestimmt haben) hinzu speichern:
10. Informationen über Ihre Nutzung von Webseiten und anderen Online-Angeboten der Bausparkasse Schwäbisch Hall AG (inklusive des Tochterunternehmens Schwäbisch Hall Wohnen GmbH und der Beteiligungsgesellschaft Impleco GmbH) einschließlich der Information, auf welchem Weg Sie zu diesen Angeboten gelangt sind (z. B. über Links, unsere Werbebanner und -anzeigen).
Auf welche Art und Weise und zu welchen Zwecken nutzen wir diese Daten?
Ihre Einwilligung erlaubt uns, Ihre Daten zusammenzuführen und zu analysieren, damit wir Sie und andere Kunden möglichst effizient und passgenau beraten, betreuen und informieren können. Hierbei analysieren wir Ihre Daten sowohl um Erkenntnisse (z. B. zu typischen Kundenprofilen und statistischen Zusammenhängen) zu gewinnen als auch um diese Erkenntnisse anzuwenden (z. B. indem wir für Sie wahrscheinlich relevante Produkte oder bevorzugte Ansprachezeitpunkte identifizieren).
Die Bausparkasse Schwäbisch Hall AG steht selbst nur selten in unmittelbarem Kontakt zu Ihnen als Kunde. Deshalb gestattet uns Ihre Einwilligung, die Ergebnisse unserer Analysen und die hierfür wesentlichen Parameter an unsere für Sie zuständigen Vertriebspartner weiterzugeben, soweit diese die Informationen für die Zwecke der möglichst effizienten und passgenauen Beratung, Betreuung und Information benötigen.
Wir nutzen Ihr Kundenprofil für Zwecke der Direktwerbung (insbesondere per Telefon oder E-Mail) nur, sofern Sie in eine solche Direktwerbeansprache gesondert eingewilligt haben oder uns diese auf gesetzlicher Basis erlaubt ist.
Wie wirkt es sich aus, wenn Sie nicht einwilligen oder Ihre Einwilligung widerrufen?
Ihre Einwilligung ist freiwillig. Auch wenn Sie die Einwilligung nicht erteilen möchten, können wir mit Ihnen einen Vertrag schließen und Sie beraten, betreuen und informieren. Allerdings kann es sein, dass wir Ihnen einige für Sie vorteilhafte Angebote nicht unterbreiten, da wir Ihre Situation dann weniger genau einschätzen können. Falls Sie die Einwilligung erteilen, können Sie diese jederzeit mit Wirkung für die Zukunft widerrufen.
Ja, ich bin mit der Verarbeitung meiner Daten durch die Bausparkasse Schwäbisch Hall AG in dem oben genannten Umfang einverstanden, damit diese und ihre für mich zuständigen Vertriebspartner mich und andere Kunden möglichst effizient und auf meine individuellen Kundeninteressen zugeschnitten beraten, betreuen und informieren. In diesem Umfang entbinde ich die Bausparkasse Schwäbisch Hall AG zugleich vom Bankgeheimnis.
Hinweis: Sie verwenden einen veralteten oder nicht unterstützten Browser. Gegebenenfalls kann es zu Einschränkungen bei der Benutzung der Webseite kommen.
