Lange Zeit waren die Zinsen für Baufinanzierungen auf einem historisch niedrigen Niveau. Seit Anfang 2022 steigen die Bauzinsen wieder deutlich an. Was bei dieser Entwicklung zu beachten ist, erklärt Ihnen Heimatexperte Hauke Blohm.
Bis 2021 verlief die Zinsentwicklung bei Immobilien zugunsten der Eigenheim-Träumer. Insbesondere zwischen 2019 und 2021 waren etwa Baufinanzierungszinsen im Bereich von Null-Komma umsetzbar. Diese Zeiten sind vorbei. Seit Januar 2022 steigen die Bauzinsen wieder.
Doch was sind eigentlich Baufinanzierungszinsen? Und warum sind sie bei der Finanzierung der Traum-Immobilie so wichtig? Im Grunde sind Bauzinsen der Preis, den Kreditgeber für die Bereitstellung der Kreditsumme verlangen. Schon zu Anfang einer Immobilienfinanzierung werden auf Basis aktueller Bauzinsen die Kosten der Baufinanzierung für die folgenden Jahre festgelegt. Eben wegen der Laufzeit sind bereits Nachkommastellen entscheidend.
Soweit so gut, aktuelle Bauzinsen liegen im Schnitt deutlich über 3 Prozent bei einer Laufzeit von über 10 Jahren. Zum Vergleich: Vor gerade einmal 20 Jahren lagen sie deutlich höher bei 6 Prozent. Doch die Phase der jahrelangen Niedrigzinsen scheint vorerst beendet zu sein, denn seit Januar 2022 steigen die Zinsen rapide an. Experten und Politiker sprechen in diesem Zusammenhang von einer Zeitenwende, wie weit sich die Zinsen allerdings noch nach oben entwickeln ist ungewiss.
Deshalb macht es Sinn, sich die noch vergleichsweise niedrigen Zinsen für später zu sichern. Der Bausparvertrag mit seinen günstigen und fest vereinbarten Konditionen bietet dafür die ideale Lösung. Sprechen Sie jetzt mit unseren Heimatexperten.
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Sie machen sich Sorgen, weil die Bauzinsen gestiegen sind? Haben Bedenken, ob das mit der eigenen Immobilie noch klappt? Und Sie fragen sich, wie Sie Ihr Traumhaus überhaupt finanzieren sollen? Dann laden Sie sich unseren kostenlosen Leitfaden "Entwicklung der Bauzinsen" herunter. Darin finden Sie Informationen, Rechenbeispiele, Prognosen, Tipps und Handlungsempfehlungen von Experten.
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Vor allem der Leitzins der Europäischen Zentralbank (EZB) ist ein wichtiger Faktor bei der Zinsentwicklung. Der EZB-Leitzins ist der Zinssatz, zu dem sich europäische Kreditbanken bei den Zentralbanken Geld leihen können.
Es gibt aber weitere relevante Faktoren, die die Zinsentwicklung beeinflussen:
Wie entwickeln sich die Bauzinsen weiter? Unser Kapitalmarktexperte Dr. Rainer Eichwede hat sich mit dem Thema intensiv beschäftigt. Er sagt: "Die Baufinanzierungszinsen werden angesichts der aktuellen EZB-Zinspolitik in den nächsten Jahren nicht wieder auf das langjährige Niedrigstzinsniveau der vergangenen 15 Jahre sinken können. Sie werden nach dem jüngsten Zinsschritt der EZB aber vermutlich auch nicht mehr dramatisch steigen. Das wahrscheinlichste Szenario derzeit ist eine Seitwärtsbewegung der Bauzinsen in einem Korridor zwischen 3,5 und maximal 5 Prozent bis Jahresende."
Obwohl sich die meisten Experten einig sind, niemand kann eine sichere Prognose für die Bauzinsentwicklung der nächsten zehn Jahre abgeben. Wenn Sie also gerade Ihr Traumhaus realisieren wollen, schauen Sie sich in unserem Zinsrechner an, welche Auswirkungen Zinsänderungen auf Ihre Baufinanzierung haben. Unser Rechner zeigt Ihnen, wie Ihre Konditionen abhängig von der Laufzeit der Zinsbindung aussehen können.
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Welche Folgen hat die Zinsentwicklung für angehende Immobilienexperten? Heimatexperte Hauke Blohm gibt im Interview Antworten auf die wichtigsten Fragen. Außerdem verrät er Ihnen seinen persönlichen Top-Tipp.
Heimatexperte Hauke Blohm (Quelle: © Sascha Drömer Photography)
Hauke Blohm: Darauf gibt es verschiedene Antworten. Je nach Kunde und dessen Bedarf und Wünsche gibt es verschiedene Punkte, die beachtet werden müssen. Ein Beispiel: Sucht ein Kunde nach einer günstigen Immobilienfinanzierung, ist ein günstiger Effektivzins immer gut. So bleiben die Gesamtkosten niedrig. Dieser ist wiederum abhängig von der Sollzinsbindung und der Gesamtlaufzeit. Je länger die Sollzinsbindung und die Gesamtlaufzeit sind, desto höher ist der Gesamteffektivzins. Einem Kunden, der von einem steigenden Zinsniveau ausgeht und etwas risikoscheuer ist, ist eine längere Sollzinsbindung zu empfehlen.
Hauke Blohm: Wichtig ist auf jeden Fall, stets auch schon an die Zukunft zu denken. So kann man etwa durch Abschluss eines Bausparvertrages steigenden Zinsen entgegenwirken. Das lohnt sich für energetische Modernisierung, Anschlussfinanzierung oder den Wunsch nach Wohneigentum in einigen Jahren. Denn steigende Zinsen bedeuten unter Umständen auch fallende Immobilienpreise – so schlägt man sozusagen zwei Fliegen mit einer Klappe. Und natürlich der Top-Tipp aktuell: Nutzen Sie langfristige Zinsbindung für mehr Planbarkeit.
Hauke Blohm: Das trifft den letzten Tipp gut: Denn andersherum sollte man zu geringe Tilgungen beziehungsweise zu lange Gesamtlaufzeiten meiden. Sie gefährden die Planbarkeit und den Geldbeutel stark. Auch von „einfachen“ Finanzierungsmodellen sollte man Abstand nehmen. Besser ist es den Blick zu weiten, denn beispielsweise die Einbindung von staatlichen Förderungen können 6-stellige Förderbeträge mit sich bringen.
Hauke Blohm: Wir empfehlen ein Forward-Darlehen. Mit einem Forward-Darlehen sichern Sie sich bereits heute den Zinssatz für Ihre Anschlussfinanzierung. Sofern zum Zeitpunkt der Ablösung die Zinsen höher als heute sind, haben Sie auf alle Fälle eine gute Wahl getroffen.
Hauke Blohm: Warum nicht heute einen Bausparvertrag gegen steigende Zinsen abschließen und wenn die Zinsen steigen, sollten Sie von niedrigen Zinsen und einem günstigen Finanzierungsbaustein profitieren.
Sie haben bereits Pläne für Ihren Wohntraum? Sprechen Sie mit einem unserer Heimatexperten, wenn Sie nach einer passenden Finanzierung suchen. Er beantwortet gerne Ihre Fragen zu den verschiedenen Optionen und Fördermöglichkeiten und erstellt mit Ihnen gemeinsam einen Finanzierungsplan. Vereinbaren Sie am besten gleich einen Termin und profitieren Sie von unserer individuellen Beratung.
Wenn Sie sich für Immobilienpreise und die Immobilienmarktentwicklung interessieren, kommen womöglich weitere Fragen auf. Hier einige Themen, die für Sie relevant sein können:
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