Checkliste Hauskauf:
5 wichtige Tipps

Wichtige Faktoren bei der Wahl Ihrer zukünftigen Immobilie sind:

• Standort: Die Wohngegend und auch die Nachbarschaft spielen eine wichtige Rolle für das persönliche Wohlbefinden. Prüfen Sie auch potenzielle Lärmquellen im Gebäude sowie von außerhalb.
  
• Infrastruktur: Ruheständler haben andere Bedürfnisse als junge Familien mit Kindern. Verschaffen Sie sich einen Eindruck von Einkaufs- und Freizeitmöglichkeiten, Kindergärten und Schulen, medizinischer Versorgung und der Anbindung zum öffentlichen Nahverkehr.

Haben Sie von Anfang an die Kosten einer Immobilie im Hinterkopf. Je nach Region und Nachfrage unterscheiden sich die Kaufpreise für Immobilien in Deutschland stark.  

Der Zustand der Immobilie spielt eine wichtige Rolle: ist sie neu oder bereits in die Jahre gekommen? Wer die bauliche Beschaffenheit und damit den Wert eines Hauses oder einer Wohnung beurteilen muss, sollte einen Baugutachter beauftragen. Ein fachliches Gutachten hilft Ihnen dabei, Ihr Bauchgefühl beim Immobilienkauf abzusichern und sich nicht nur auf die Ausführungen von Maklerseite zu verlassen. Das Gutachten liefert Argumente für die folgenden Preisverhandlungen mit Makler oder Eigentümer und beurteilt beispielsweise Folgendes:

• Bausubstanz und eventuelle Mängel an Statik und Dämmung.
• Mauerwerk, Fassade, Dach, Fenster, Heizung und Hausinstallationen.

Im Altbau sind oft umfangreiche Sanierungsmaßnahmen nötig. Der Sachverständige kann gemeinsam mit Ihnen mögliche Renovierungskosten berechnen. Eventuell kommen auch Anforderungen des Denkmalschutzes hinzu, die Sie bei Umbauten berücksichtigen müssen. Damit der Kauf eines Altbaus nicht zur Kostenfalle wird, nutzen Sie unsere Checkliste.  

Tipp: Bausachverständige arbeiten nach Honorar. Wählen Sie den Gutachter sorgfältig aus, denn die Berufsbezeichnung ist nicht geschützt.

Um tiefergehende Informationen über eine Immobilie zu erhalten, empfiehlt es sich, Folgendes genauer zu lesen:

• Grundbuch: Die Einsicht ins Grundbuch geschieht zumeist erst zu einem fortgeschrittenen Zeitpunkt Ihrer Kaufüberlegung, denn Sie müssen nachweisen, dass ein „berechtigtes Interesse“ vorliegt. Mithilfe des Grundbuchs bringen Sie Informationen über alle Vorbesitzer der Immobilie und über vorliegende Altlasten oder eingetragene Grundschulden in Erfahrung.
• Bebauungsplan: Dieser verrät Ihnen, welche Bauvorhaben in Zukunft in der unmittelbaren Nachbarschaft durchgeführt werden können. Im Bebauungsplan erfahren Sie, welche Möglichkeiten Sie für nachträgliche Anbauten an Ihrer Immobilie haben und welchen baulichen Restriktionen Sie unterworfen sind. So vermeiden Sie böse Überraschungen.

Lassen Sie sich im Rahmen eines Besichtigungstermins auch den Energieausweis zeigen. Mit dessen Hilfe erhalten Sie Informationen über die Gesamtenergieeffizienz Ihrer Wunsch-Immobilie. Die Daten helfen Ihnen auch bei der allgemeinen Kostenkalkulation weiter.

Mit wenigen Eingaben zeigt Ihnen unser FinanzCheck-Rechner, welcher Betrag Ihnen monatlich auf Grundlage Ihrer aktuellen Ein- und Ausgaben zum Bausparen oder Ihrer Baufinanzierung zur Verfügung steht.

Ihre derzeitigen Wohnungskosten können Sie für die Kredit-Monatsrate einplanen. Mit unserem Budgetrechner verschaffen Sie sich jetzt einen ersten Überblick, wie viel Immobilie Sie sich leisten können.

Wichtig: Berücksichtigen Sie auch die Betriebskosten Ihres Wunschobjekts. Je nach Objekt zahlen Sie im neuen Haus möglicherweise einen höheren Betrag für Heizung, Wasser und sonstige Nebenkosten als bisher. Schätzen Sie daher die zu erwartenden Betriebskosten realistisch oder lassen Sie sich von den Vorbesitzern die Belege zeigen. Bedenken Sie, dass Heizung und Stromverbrauch vom individuellen Lebensstil beeinflusst werden.

• Mit unserem Annuitäten-Darlehen bleiben Sie flexibel bei Laufzeit und Tilgung.
• Haben Sie sich für eine Bestandsimmobilie entschieden, stehen oft Schönheitsreparaturen an. Mit einem Modernisierungskredit können Sie sofort starten und Ihr Haus zum Beispiel klimafreundlich oder barrierefrei gestalten. Der Staat unterstützt diese Maßnahmen steuerlich sowie - unter bestimmten Voraussetzungen - durch unterschiedliche KfW-Programme oder BAFA-Förderung.

Die Laufzeit des Immobilienkredites ist ein entscheidender Faktor beim Finanzieren. Die meisten Käufer wollen bis zum Eintritt in den Ruhestand ihren Kredit abtragen, damit sie dann im Alter mietfrei wohnen. Das allein sorgt für unterschiedliche Zeithorizonte: Junge Familien mit noch niedrigerem Einkommen lassen den Kredit beispielsweise 30 Jahre laufen. Käufer, die bereits auf die 50 Jahre zugehen, wollen die Finanzierung innerhalb von zehn bis fünfzehn Jahren tilgen.

Die Laufzeit hängt zudem eng mit der Höhe der monatlichen Rate zusammen. Besonders wichtig ist die Frage nach der Zinsfestlegung. Mit der Zinsbindung sichern Sie sich einen günstigen Zinssatz auf viele Jahre – so erhalten Sie optimale Planungssicherheit.