Das Haus im Grünen oder die Eigentumswohnung im Herzen der Stadt? Ein Immobilienkauf ist oft eine gut durchdachte und kostenintensive Entscheidung. Von der Besichtigung Ihres Wunschobjekts bis zur Baufinanzierung: Mit unserer Checkliste Hauskauf behalten Sie den Überblick und kommen Schritt für Schritt in die eigenen vier Wände.
Inhaltsverzeichnis
Unsere Checkliste zum Hauskauf bietet Ihnen einen umfassenden Überblick über wichtige Aspekte beim Kauf einer Immobilie. Von der Objektbesichtigung bis zur Baufinanzierung übersehen Sie keinen Aspekt, den Sie im Vorfeld bedenken sollten. Die Checkliste erinnert Sie beispielsweise an wichtige
Fragen rund um Ihre Wunschimmobilie:
Beim Haus- oder Wohnungskauf gibt es viele Punkte, die berücksichtigt werden sollten. Damit Sie gut vorbereitet in Ihr Projekt starten können, geben wir Ihnen diese Checkliste an die Hand.
Wichtige Faktoren bei der Wahl Ihrer zukünftigen Immobilie sind:
Haben Sie von Anfang an die Kosten einer Immobilie im Hinterkopf. Je nach Region und Nachfrage unterscheiden sich die Kaufpreise für Immobilien in Deutschland stark.
Sie haben Ihren ersten Besichtigungstermin. Ergänzen Sie hierfür Ihre Checkliste Hauskauf um die für Sie relevanten Aspekte, die Sie vor Ort prüfen wollen. Nehmen Sie sich beim Termin viel Zeit und machen Sie Notizen und Fotos.
Hat Ihnen das Objekt gefallen, vereinbaren Sie weitere Besichtigungen zu verschiedenen Tages- oder Wochenzeiten. Achten Sie dabei auf den Geräuschpegel und andere äußere Faktoren.
Tipp: Mit einer Finanzierungsbestätigung können Sie bei einer Haus- oder Wohnungsbesichtigung unter Umständen Ihre Chancen auf den Zuschlag erhöhen. Ihr Schwäbisch Hall-Heimatexperte ist Ihnen dabei gerne behilflich.
Der Zustand der Immobilie spielt eine wichtige Rolle: ist sie neu oder bereits in die Jahre gekommen? Wer die bauliche Beschaffenheit und damit den Wert eines Hauses oder einer Wohnung beurteilen muss, sollte einen Baugutachter beauftragen. Ein fachliches Gutachten hilft Ihnen dabei, Ihr Bauchgefühl beim Immobilienkauf abzusichern und sich nicht nur auf die Ausführungen von Maklerseite zu verlassen. Das Gutachten liefert Argumente für die folgenden Preisverhandlungen mit Makler oder Eigentümer und beurteilt beispielsweise Folgendes:
Im Altbau sind oft umfangreiche Sanierungsmaßnahmen nötig. Der Sachverständige kann gemeinsam mit Ihnen mögliche Renovierungskosten berechnen. Eventuell kommen auch Anforderungen des Denkmalschutzes hinzu, die Sie bei Umbauten berücksichtigen müssen. Damit der Kauf eines Altbaus nicht zur Kostenfalle wird, nutzen Sie unsere Checkliste.
Tipp: Bausachverständige arbeiten nach Honorar. Wählen Sie den Gutachter sorgfältig aus, denn die Berufsbezeichnung ist nicht geschützt.
Um tiefergehende Informationen über eine Immobilie zu erhalten, empfiehlt es sich, Folgendes genauer zu lesen:
Lassen Sie sich im Rahmen eines Besichtigungstermins auch den Energieausweis zeigen. Mit dessen Hilfe erhalten Sie Informationen über die Gesamtenergieeffizienz Ihrer Wunsch-Immobilie. Die Daten helfen Ihnen auch bei der allgemeinen Kostenkalkulation weiter.
Damit Ihr Wohntraum wahr werden kann, ist eine passende Baufinanzierung wichtig. Diese wird Sie auf Jahre hinaus finanziell binden – ermitteln Sie Ihren wirtschaftlichen Spielraum unbedingt realistisch:
Mit wenigen Eingaben zeigt Ihnen unser FinanzCheck-Rechner, welcher Betrag Ihnen monatlich auf Grundlage Ihrer aktuellen Ein- und Ausgaben zum Bausparen oder Ihrer Baufinanzierung zur Verfügung steht.
Ihre derzeitigen Wohnungskosten können Sie für die Kredit-Monatsrate einplanen. Mit unserem Budgetrechner verschaffen Sie sich jetzt einen ersten Überblick, wie viel Immobilie Sie sich leisten können.
Wichtig: Berücksichtigen Sie auch die Betriebskosten Ihres Wunschobjekts. Je nach Objekt zahlen Sie im neuen Haus möglicherweise einen höheren Betrag für Heizung, Wasser und sonstige Nebenkosten als bisher. Schätzen Sie daher die zu erwartenden Betriebskosten realistisch oder lassen Sie sich von den Vorbesitzern die Belege zeigen. Bedenken Sie, dass Heizung und Stromverbrauch vom individuellen Lebensstil beeinflusst werden.
Unsere Checklisten greifen unterschiedliche Themenbereiche zum Bauen, Kaufen, Renovieren und Sanieren auf.
Ob Bauplatz, Kaufvertrag oder die Modernisierung Ihres Eigenheims – profitieren Sie von kompakten Informationen, so können Sie Ihre To-dos einfach und schnell abhaken. Hier geht's zur Checklisten-Übersicht.
Der Kauf eines Hauses oder einer Eigentumswohnung ist keine kleine Investition. Bei der Finanzierung spielt Eigenkapital deshalb eine wichtige Rolle. Je mehr Sie davon zur Verfügung haben, desto besser. Ihr Kredit wird oft günstiger und die Laufzeit kürzer. Experten empfehlen eine Eigenkapitalquote von rund 25 Prozent.
Der Traum vom Eigenheim steht und fällt mit einer soliden und passenden Immobilienfinanzierung. Auf Ihrer Checkliste zum Hauskauf ist sie ein wichtiger Punkt. Sie besteht im Regelfall aus mehreren Bausteinen:
Nutzen Sie unsere vielfältigen Schwäbisch Hall-Rechner für einen ersten Blick und um Ihre geplante Baufinanzierung exemplarisch durchzuspielen. Der Baufinanzierungsrechner ermöglicht es Ihnen beispielsweise, herauszufinden, wie lange es bei der von Ihnen gewünschten monatlichen Rate dauern wird, bis Ihr Traumobjekt Ihnen gehört.
Für einen konkreten Finanzierungsplan vereinbaren Sie am besten einen Beratungstermin mit einem unserer Heimatexperten vor Ort. Um für diesen Termin optimal vorbereitet zu sein, erstellen Sie Ihre individuelle Checkliste. Diese beinhaltet alle notwendigen Unterlagen für Ihre Finanzierung. Ergänzend können Sie dort auch Ihre besonderen Wünsche für Ihre Baufinanzierung angeben.
Tipp: An was Sie vor und während der Finanzierung denken müssen, zeigt Ihnen unsere Checkliste zur Baufinanzierung.
Die Laufzeit des Immobilienkredites ist ein entscheidender Faktor beim Finanzieren. Die meisten Käufer wollen bis zum Eintritt in den Ruhestand ihren Kredit abtragen, damit sie dann im Alter mietfrei wohnen. Das allein sorgt für unterschiedliche Zeithorizonte: Junge Familien mit noch niedrigerem Einkommen lassen den Kredit beispielsweise 30 Jahre laufen. Käufer, die bereits auf die 50 Jahre zugehen, wollen die Finanzierung innerhalb von zehn bis fünfzehn Jahren tilgen.
Die Laufzeit hängt zudem eng mit der Höhe der monatlichen Rate zusammen. Besonders wichtig ist die Frage nach der Zinsfestlegung. Mit der Zinsbindung sichern Sie sich einen günstigen Zinssatz auf viele Jahre – so erhalten Sie optimale Planungssicherheit.
Sie haben bereits Pläne für den Erwerb einer Immobilie? Sprechen Sie mit einem unserer Heimatexperten, wenn Sie nach einer passenden Finanzierung für Ihr Vorhaben suchen. Er beantwortet gerne Ihre Fragen zu den verschiedenen Optionen und Fördermöglichkeiten und erstellt mit Ihnen gemeinsam einen Finanzierungsplan. Vereinbaren Sie jetzt einen Termin und profitieren Sie von unserer individuellen Beratung.
Sie planen, eine Immobilie zu erwerben? Hier einige Themen, die für Sie relevant sein können:
Die Digitalisierung ermöglicht fortlaufend neue Innovationen. Diese Chancen möchten wir, die Bausparkasse Schwäbisch Hall AG, stärker dafür nutzen, unser Informations- und Serviceangebot noch kundenfreundlicher und individueller für Sie zu gestalten.
Damit wir Sie auch über die Durchführung unseres Vertrages hinausgehend bedarfsgerecht, individuell und effizient beraten, betreuen und informieren können, bitten wir Sie, der Verarbeitung, Zusammenführung und Analyse Ihrer Daten zuzustimmen.
Welche Daten umfasst diese Einwilligung?
Mit Ihrer Einwilligung können wir Ihre Daten verarbeiten, die wir aus unseren persönlichen Geschäftsbeziehungen und der Zusammenarbeit mit Ihnen gewonnen haben. Dazu gehören:
1. Stammdaten und Informationen zu Ihren persönlichen Verhältnissen wie Personalien (z. B. Name, Geburtsdatum, Geschlecht, Familienstand, Anzahl Kinder), Anschrift, Kontaktdaten, Wohnstatus (z. B. Miete oder Eigentum);
2. Daten zur Erwerbstätigkeit (z. B. Beruf, Einkommen, Branche) und Angaben zur Selbstständigkeit oder sonstigen Beschäftigung (z. B. zum eigenen Unternehmen oder Arbeitgeber; dies betrifft unter anderem Informationen aus dem Handelsregister und zu Bilanzen);
3. Informationen über Interessen an oder Inanspruchnahmen von Finanzdienstleistungen (z. B. Baufinanzierung, Bausparprodukte, Immobilienvermittlung, sonstige Bank-, Versicherungs- und Fonds-Produkte);
4. Informationen zu Verträgen, die Sie mit uns oder vermittelt durch uns mit Dritten geschlossen haben (z. B. Details zur Laufzeit und Höhe von Krediten und (Tilgungs-)Raten sowie zu Salden und Umsätzen auf laufenden Konten);
5. Daten zur Immobilie, ihrer Sicherung und nachhaltigen Nutzung (z. B. Informationen zum Baujahr, Beleihungswert und Verkehrswert, Nutzungsart wie Miete oder Eigennutzung, eingereichte Bilder, Informationen zu Gebäudestatus und -beschaffenheit, Maßnahmen zur Herstellung, Aufrechterhaltung oder Verbesserung der ökologischen Nachhaltigkeit der Immobilie, Daten zum Energieträger, zum Energiebedarf und -verbrauch, Daten rund um den Wasserverbrauch, nachverfolgbare Qualitätskontrollprozesse und deren Dokumentation wie etwa ein Energieausweis gemäß den jeweils anwendbaren gesetzlichen Vorgaben, Daten rund um Instandsetzungs-, Instandhaltungs- und Modernisierungsmaßnahmen einschließlich Daten zur Ermittlung von insbesondere energetischen Modernisierungsbedarfen);
6. Aktionsdaten, darunter verstehen wir Informationen dazu, auf welche Art und Weise Sie mit uns in Kontakt stehen (z. B. allgemeine Kontakthistorie, empfangene Newsletter, erfolgte Beratungen, jeweils mit Angaben wie z. B. Art, Anzahl, Zeitpunkt und Inhalt).
Ihre Einwilligung erlaubt es uns, zu den vorstehenden Daten weitere Informationen hinzu zu speichern, die wir rechtmäßig erhoben haben. Dies sind insbesondere:
7. Daten zu Ihrer Bonität (z. B. von der Schufa);
8. Daten aus anderen Registern und öffentlichen Quellen (z. B. Daten zu Grundstücken und Gebäuden aus Kartendiensten wie Google Maps oder Daten, die von Katasterämtern oder anderen Ämtern öffentlich zur Verfügung gestellt werden);
9. Sogenannte „mikrogeographische Daten“, die wir von Dritten erhalten, z. B. zur vermuteten Soziodemographie oder typischen Affinitäten, die Personengruppen zugeordnet werden, die sich in Ihrer Lebenssituation befinden (z. B. das mögliche Interesse an bestimmten Produkten, die einer bestimmten Einkommensgruppe oder Wohnsituation zugeschrieben werden);
Wenn Sie damit einverstanden sind, können wir zu den vorstehenden Informationen auch Ihre rechtmäßig erhobenen Online-Nutzungsdaten (sofern Sie z. B. auf unserer Webseite der Auswertung Ihres Nutzungsverhaltens zugestimmt haben) hinzu speichern:
10. Informationen über Ihre Nutzung von Webseiten und anderen Online-Angeboten der Bausparkasse Schwäbisch Hall AG (inklusive des Tochterunternehmens Schwäbisch Hall Wohnen GmbH und der Beteiligungsgesellschaft Impleco GmbH) einschließlich der Information, auf welchem Weg Sie zu diesen Angeboten gelangt sind (z. B. über Links, unsere Werbebanner und -anzeigen).
Auf welche Art und Weise und zu welchen Zwecken nutzen wir diese Daten?
Ihre Einwilligung erlaubt uns, Ihre Daten zusammenzuführen und zu analysieren, damit wir Sie und andere Kunden möglichst effizient und passgenau beraten, betreuen und informieren können. Hierbei analysieren wir Ihre Daten sowohl um Erkenntnisse (z. B. zu typischen Kundenprofilen und statistischen Zusammenhängen) zu gewinnen als auch um diese Erkenntnisse anzuwenden (z. B. indem wir für Sie wahrscheinlich relevante Produkte oder bevorzugte Ansprachezeitpunkte identifizieren).
Die Bausparkasse Schwäbisch Hall AG steht selbst nur selten in unmittelbarem Kontakt zu Ihnen als Kunde. Deshalb gestattet uns Ihre Einwilligung, die Ergebnisse unserer Analysen und die hierfür wesentlichen Parameter an unsere für Sie zuständigen Vertriebspartner weiterzugeben, soweit diese die Informationen für die Zwecke der möglichst effizienten und passgenauen Beratung, Betreuung und Information benötigen.
Wir nutzen Ihr Kundenprofil für Zwecke der Direktwerbung (insbesondere per Telefon oder E-Mail) nur, sofern Sie in eine solche Direktwerbeansprache gesondert eingewilligt haben oder uns diese auf gesetzlicher Basis erlaubt ist.
Wie wirkt es sich aus, wenn Sie nicht einwilligen oder Ihre Einwilligung widerrufen?
Ihre Einwilligung ist freiwillig. Auch wenn Sie die Einwilligung nicht erteilen möchten, können wir mit Ihnen einen Vertrag schließen und Sie beraten, betreuen und informieren. Allerdings kann es sein, dass wir Ihnen einige für Sie vorteilhafte Angebote nicht unterbreiten, da wir Ihre Situation dann weniger genau einschätzen können. Falls Sie die Einwilligung erteilen, können Sie diese jederzeit mit Wirkung für die Zukunft widerrufen.
Ja, ich bin mit der Verarbeitung meiner Daten durch die Bausparkasse Schwäbisch Hall AG in dem oben genannten Umfang einverstanden, damit diese und ihre für mich zuständigen Vertriebspartner mich und andere Kunden möglichst effizient und auf meine individuellen Kundeninteressen zugeschnitten beraten, betreuen und informieren. In diesem Umfang entbinde ich die Bausparkasse Schwäbisch Hall AG zugleich vom Bankgeheimnis.
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