Checkliste Baufinanzierung: Was Sie brauchen, wie Sie vorgehen
- Zum Download: Diese Unterlagen brauchen Sie
- Planung, Umsetzung, Berechnungen
- Erfolgreich finanzieren: So gehen Sie Schritt für Schritt vor
Die eigenen vier Wände solide finanzieren: Wie Sie sich darauf vorbereiten, welche Unterlagen erforderlich sind, welche Finanzierungsmöglichkeiten Sie haben.
Baufinanzierung: diese Unterlagen sind wichtig
Was, warum und woher? Um die Finanzierung Ihrer Traum-Immobilie zügig auf die Beine zu stellen, haben wir eine Checkliste mit allen Unterlagen erstellt, die Sie für Ihre Baufinanzierung brauchen.
Informationen zur Person
Anhand folgender Unterlagen prüft die Bank Ihre persönlichen Daten sowie Ihre Bonität und Kreditwürdigkeit. Je besser Ihre finanzielle Ausgangssituation ist, umso leichter fällt es Ihrem Kreditinstitut, Ihnen die gewünschte Baufinanzierung zu ermöglichen.
- Personalausweis/Reisepass (Kopie)
- Einkommensnachweis (letzte drei Monate)
- Lohnsteuerbescheinigung
- Letzter Einkommenssteuerbescheid
- Nachweis über Vermögen (Bankguthaben, Wertpapiere, Bausparverträge)
- Informationen zu Ausgaben/Verpflichtungen (Kredite, Miete, Unterhaltszahlungen)
- Versicherungsbeiträge (Private Krankenversicherung, Pflegeversicherung, Lebensversicherung)
- Renten (inklusive Betriebsrente)/Pension (letzte drei Monate)
Bei Selbstständigen:
- Bilanz der letzten drei Jahre
- Steuerbescheid und -erklärung (letzte drei Jahre)
- Aktuelle betriebswirtschaftliche Auswertungen
- Einnahmen-Überschuss-Rechnung (bei Freiberuflern)
Tipp: Sollten Sie diese Unterlagen nicht alle vorliegen haben, zeigt Ihnen die "Baufinanzierung: Checkliste Unterlagen" auch, wo Sie diese beantragen können.
Informationen zum Objekt
- Kaufpreis
- Kaufvertragsentwurf
- Exposé
- Fotos
- Grundriss
- Objekt im Querschnitt
- Wohnflächenberechnung
- Baubeschreibung
- Flurkarte/Lageplan
- Grundbuchauszug (nicht älter als 90 Tage)
- Gebäudeversicherung (nicht mehr vorgeschrieben, aber wichtig)
- Zu finanzierende Modernisierungen/Renovierungen
Bei Eigentumswohnungen:
- Kopie der Teilungserklärung
Bei Neubau:
- Bauvertrag/Werkvertrag
- Baubeschreibung
- Kopie Rohbauversicherung
Bei vermieteten Immobilien:
- Aufstellung der Nettomieteinnahmen
- Mietverträge
Zusätzliches bei Umschuldung
- Kontoauszug des abzulösenden Darlehens der letzten beiden Jahre
- Darlehensvertrag des abzulösenden Darlehens
In 5 Schritten zur erfolgreichen Baufinanzierung
1. Checken: Was kann ich mir leisten?
Die entscheidende Frage auf jeder Checkliste zur Baufinanzierung: "Wie viel Eigentum kann ich mir leisten?" Ob Wohnung oder Haus, Alt- oder Neubau – ein realistischer Kassensturz entscheidet darüber, wie viel Eigenheim Sie realisieren können. Die wichtigsten Faktoren sind dabei:
- Ihre regelmäßigen Einkünfte und Ausgaben
- die Höhe Ihres Eigenkapitals
Zum Eigenkapital zählen beispielsweise Barvermögen, Sparguthaben oder Wertpapiere. Stellen Sie Ihre Einnahmen und Ausgaben gegenüber und ermitteln Sie so, wie viel Geld Ihnen am Monatsende zur Verfügung steht.
Tipp: Nutzen Sie auch unsere interaktive Checkliste "Realistische Kosten".
2. Prüfen: Wie hoch sind die Kosten?
Zum eigentlichen Kaufpreis oder den Baukosten einer Immobilie kommen weitere fixe Positionen, die Sie nicht vergessen dürfen.
Diese Nebenkosten machen je nach Bundesland ungefähr 10 bis 15 Prozent des Kaufpreises aus. Dazu zählen:
- Grunderwerbsteuer
- Maklerprovision
- Notarkosten
- Grundbucheintrag
Alleine die Grunderwerbsteuer kann bis zu 6,5 Prozent des Kaufpreises betragen: Das sind bei einem Kaufpreis von 450.000 Euro knapp 30.000 Euro zusätzlich.
Möglicherweise kommen noch weitere, individuell unterschiedliche Kosten dazu. Entscheiden Sie sich für einen Neubau, wird der Kredit nach Baufortschritt ausgezahlt. Je nach Kreditvertrag können so während der Bauphase Bereitstellungszinsen anfallen, die zusätzlich zu Buche schlagen.
Es können auch Aufwendungen für eine Bewertung durch einen Gutachter fürs Haus, Erschließungskosten oder Beträge für Modernisierungsmaßnahmen bei Bestandsimmobilien entstehen.
Üblicherweise werden Nebenkosten beim Hausbau oder -kauf aus Eigenkapital bezahlt. Grund dafür ist, dass sie den Wert der Immobilie nicht erhöhen und deshalb der finanzierenden Bank nicht als Sicherheit dienen können.
Planen Sie auch einen zukünftigen finanziellen Puffer ein, um unvorhergesehene Kosten abfangen zu können. So benötigen Sie später keine unliebsame Nachfinanzierung fürs Haus oder Ihre Wohnung.
- Hier finden Sie alle Infos zum Thema Nebenkosten beim Hauskauf
3. Rechnen: So viel Immobilie ist drin
Nachdem Sie Ihr Eigenkapital ermittelt und Einnahmen und Ausgaben gegenübergestellt haben, bleibt die Frage: Wie viel Immobilie kann ich mir leisten? Mit unserem Immobilienkaufrechner finden Sie im nächsten Schritt heraus, in welcher Preislage Ihr zukünftiges Eigenheim liegen sollte.
- Hier geht es direkt zum Immobilienkaufrechner
4. Finanzieren: Das sind die Bausteine
Baustein Eigenkapital
Dieses sollte mindestens 20 Prozent, eher 30 Prozent der Finanzierungssumme betragen. Je mehr Eigenkapital Sie haben, umso günstigere Konditionen erwarten Sie. Zum Eigenkapital zählen beispielsweise Barvermögen, Guthaben auf Sparkonten, Bausparguthaben, Aktien, Fonds, Wertpapiere und ein bereits bezahltes Baugrundstück.
Auch eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital ist grundsätzlich möglich. Aber nicht alle Banken haben dieses Angebot, da es sich sowohl für das Kreditinstitut als auch für den Kreditnehmer um eine risikoreiche Finanzierung handelt. Nachfragen lohnt sich.
Baustein staatliche Fördermittel
- Die KfW-Förderung für Neubau oder Kauf einer klimafreundlichen Immobilie könnte für Sie relevant sein. Zum Beispiel die Programme "Wohneigentum für Familien" als auch das Programm "Klimafreundlicher Neubau" (KFN). Bei beiden Programmen können Sie von einem zinsverbilligten Kredit profitieren. Die Förderung von Bestandsimmobilien wird bei Kauf oder Sanierung einer älteren Immobilie für Sie interessant. "Jung kauft Alt" ist ein Angebot für einkommensschwache Familien, die einen zinsverbilligten Kredit in Anspruch nehmen können, um eine Bestandsimmobilie zu kaufen und energetisch zu verbessern.
- Die staatliche Unterstützung von Einzelmaßnahmen durch die BAFA-Förderung entlastet Sie als Hausbesitzer oder Bauherr, wenn Sie Ihre Immobilie energetisch sanieren wollen. Zusätzlich können Sie von der Heizungsförderung für das Heizen mit erneuerbaren Energien profitieren.
- Wohn-Riester-Förderung: Mit dieser staatlich geförderten Altersvorsorge hilft der Staat sowohl beim Bau als auch beim Kauf einer Immobilie als auch beim altersgerechten Umbau und bei energetischer Modernisierung.
Baustein Schwäbisch Hall-Finanzierungsangebote
Annuitätendarlehen: Dieser Klassiker unter den Baudarlehen bietet Ihnen gleichbleibende Darlehensraten über die vereinbarte Gesamtlaufzeit. Sie profitieren zudem von
- einer flexiblen Rückzahlung mit unterschiedlichen Tilgungsmöglichkeiten
- der Möglichkeit, eines Tilgungssatzwechsels (bis zu fünfmal)
- Sondertilgungen sind optional möglich
Tilgungsaussetzungsdarlehen (Zinszahlungsdarlehen): Die Kombination aus Sofort-Kredit und Bausparvertrag realisiert die schnelle Umsetzung Ihres Wohntraums. Ihre Vorteile:
- Konstante Raten und Zinssicherheit bis zu 30 Jahren
- Sondersparzahlungen in der Sparphase sind optional möglich (in der Darlehensphase immer und in beliebiger Höhe)
- Förderung vom Staat wie die Arbeitnehmersparzulage, Wohnungsbauprämie, Wohn-Riester-Förderung und BEG-Förderung bei energetischer Sanierung
Baustein: Bankdarlehen genossenschaftlicher Partnerbanken
Dies ist eine attraktive Ergänzung für Ihre Finanzierung.
Jede Finanzierung ist individuell. Um die für Sie passenden Bausteine zu finden, nehmen Sie Kontakt mit unserem Heimatexperten auf.
5. Absichern: Risiko Kreditausfall bei der Baufinanzierung
Eine Baufinanzierung beziehungweise die Rückzahlung des Baudarlehens zieht sich üblicherweise über Jahrzehnte hin. Wenn in dieser Zeit etwas Unvorhergesehenes passiert, können Sie womöglich die Tilgung Ihres Immobilienkredits nicht mehr leisten. Daher raten Experten dringend dazu, eine Restschuldversicherung oder auch Kreditausfallversicherung abzuschließen.
Verpflichtend ist sie aber nicht. Informieren Sie sich vor Vertragsabschluss genau über die Leistungsmerkmale der angebotenen Restschuldversicherung. Diese übernimmt in folgenden Fällen vorübergehend die Raten Ihres Baukredits oder kommt für den ganzen Darlehensbetrag auf:
- Unverschuldete Arbeitslosigkeit/Kurzarbeit
- schwere Krankheit
- Arbeitsunfähigkeit
- Tod
Baufinanzierung erfolgreich planen
Sie nehmen Ihr Herz und viel Geld in die Hand, damit er wahr wird: Ihr Traum von den eigenen vier Wänden. Damit Sie diesen reibungslos realisieren können, ist eine gut durchdachte Baufinanzierung entscheidend.
Die Checkliste für Ihre Baufinanzierung gibt Ihnen wichtige Informationen rund um Ihr "Projekt Eigenheim". Sie erhalten:
- Informationen zu den einzelnen Schritten einer Baufinanzierung,
- eine Übersicht möglicher Finanzierungsbausteine,
- Angaben zu notwendigen Unterlagen sowie
- rund um die Baufinanzierung wichtige Checklisten zum Download.
Im Folgenden finden Sie unsere 5 Schritte zu erfolgreichen Baufinanzierung:
3. Welche Immobilie soll's sein?
Sie wissen jetzt, was Ihre Wunschimmobilie kosten darf. Nun geht es an die Suche nach dem passenden Objekt. Welcher Immobilientyp sind Sie? Abhängig von regionalen Immobilienpreisen und Grundstückspreisen spielen diese Fragestellungen für Ihre Entscheidung eine Rolle:
- Eigentumswohnung kaufen oder doch lieber ein Haus?
- Stadt versus Land? Wo wollen Sie leben?
- Neubau oder Bestandsimmobilie? Bedenken Sie dabei: Haben Sie noch keines, müssen Sie für einen Neubau ein Baugrundstück kaufen. Fällt Ihre Wahl auf ein bereits bestehendes Gebäude, kann die Sanierungspflicht zu mehr finanziellem Aufwand führen als erwartet.
Unter Kostenaspekten sollten Sie bei Ihrer Entscheidung für eine Immobilie zusätzlich diese Themen berücksichtigen:
- Eigenleistung: Sind Sie handwerklich geschickt oder sogar vom Fach, entscheiden Sie sich möglicherweise für ein Ausbauhaus oder sanieren eine Bestandsimmobilie. Mit Eigenleistung, der sogenannten "Muskelhypothek", senken Sie Ihre Finanzierungskosten und können sich möglicherweise "mehr Eigentum" leisten. Tipp: Schätzen Sie Ihre Kenntnisse realistisch ein. Hausinstallationen, wie zum Beispiel das Verlegen elektrischer Leitungen, sollte in die Hände eines Experten. Die Wohnung streichen können Sie auch als Laie.
- Umwelt: Ist nachhaltiges Bauen für Sie wichtig oder wollen Sie nach dem Hauskauf einen Altbau durch energetische Sanierung zum Effizienzhaus umgestalten? Diese Maßnahmen belohnt der Staat mit unterschiedlichen Förderungen, die Ihren Finanzierungsaufwand verringern können. Gleichzeitig wird der Wert Ihrer Immobilie gesteigert und sie lässt sich später zu einem höheren Preis verkaufen.
Wofür Sie sich nach Sichtung der Baukosten, dem Kaufpreis sowie einer Objektbesichtigung entscheiden, bedenken Sie, dass Sie voraussichtlich viele Jahre in Ihrem neuen Zuhause leben werden.
Tipp: Haben Sie beim Besichtigungstermin eine Finanzierungsbestätigung dabei, sind Sie als potenzieller Käufer im Vorteil. Fordern Sie diese also frühzeitig an. Selbst wenn Sie noch keine Immobilie in der engeren Auswahl haben.
Gut beraten – mit Schwäbisch Hall solide ins Eigenheim
Die Gesamtkosten für Ihren Neubau oder Kauf genau zu kalkulieren, ist wichtig für eine solide Baufinanzierung. Nutzen Sie unseren Baufinanzierungsrechner, um Ihre geplante Baufinanzierung exemplarisch durchzuspielen. So finden Sie heraus, wie lange es bei der gewünschten Monatsrate dauern wird, bis Ihr Traumobjekt Ihnen gehört. Es handelt sich dabei jedoch um eine Modellrechnung.
Für einen konkreten Finanzierungsplan vereinbaren Sie am besten frühzeitig einen umfangreichen Beratungstermin mit einem unserer Heimatexperten vor Ort. Denn nur in einem persönlichen Gespräch können Ihre Wünsche und Vorstellungen genau besprochen werden.
Gute Beratung ist unverzichtbar
Die passende Immobilie haben Sie vielleicht schon entdeckt oder konkrete Vorstellungen, wie Sie Ihr Traumhaus bauen wollen. Und wie soll Ihre Baufinanzierung aussehen? Sprechen Sie mit einem unserer Heimatexperten, wenn Sie nach einer passenden Lösung für Ihr Vorhaben suchen.
