Sie wollen sich den Traum vom Eigenheim erfüllen, haben aber keine Ersparnisse? Unter welchen Voraussetzungen eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital trotzdem gelingen kann und worauf Sie dabei unbedingt achten sollten, lesen Sie hier.
Inhaltsverzeichnis
Teure Mieten und hohe Lebenshaltungskosten verbrauchen einen großen Teil des monatlichen Budgets. Wie kann der Weg in die eigenen vier Wände trotzdem noch gelingen? Diese Frage stellen sich besonders Familien mit niedrigem Einkommen oder ohne finanzielle Rücklagen.
Die gute Nachricht: Eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital ist grundsätzlich möglich und ist für zukünftige Bauherren ein Weg, den Wunsch nach Wohneigentum zu verwirklichen. Aber wie kann dieses große finanzielle Vorhaben mit geringen oder ohne Ersparnisse umgesetzt werden?
Generell gilt der Grundsatz, dass Eigenkapital bei der Immobilienfinanzierung eine wichtige Rolle spielt. Denn durch den Einsatz von privaten Rücklagen verringern Sie nicht nur Ihr eigenes Risiko, sondern verschaffen sich auch günstigere Konditionen bei der Baufinanzierung. Unter bestimmten Voraussetzungen kann Ihre Finanzierung ohne Eigenkapital dennoch gelingen.
Bei einem Immobilienkredit ohne Eigenkapital gibt es zwei Möglichkeiten:
Die Nebenkosten sind zusätzliche Aufwendungen, die beim Hauskauf anfallen und bezahlt werden müssen. Je nach Bundesland können sie bis zu 15 Prozent des Kaufpreises Ihrer Immobilie ausmachen. Sie setzen sich aus folgenden Positionen zusammen:
Rechnen Sie die hier genannten Posten zusammen, kommen Sie bei einem Kaufpreis einer Immobilie von 400.000 Euro auf Nebenkosten in Höhe von 46.000 Euro. Möchten Sie ein Haus kaufen ohne Eigenkapital, müssen Sie gegebenenfalls hierfür einen zusätzlichen Kredit aufnehmen.
Entscheiden Sie sich für einen Neubau statt für eine Bestandsimmobilie, müssen Sie mit zusätzlichen Kosten rechnen für
Positionen wie Umzugskosten oder neues Mobiliar, zum Beispiel eine neue Küche, erhöhen die Kreditsumme zusätzlich.
Mit unserer kostenlosen Checkliste "Hauskauf & Nebenkosten" zum Download ermitteln Sie den Finanzbedarf beim Immobilienkauf richtig. Verschaffen Sie sich damit im Vorfeld Ihrer Baufinanzierungsberatung einen Überblick, welche Mehrbelastung bei einem Neubau auf Sie zukommen kann und was das für eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital bedeutet. Weitere nützliche Infos finden Sie auch bei unseren 10 goldenen Tipps für die Hausfinanzierung.
Nicht alle Banken ermöglichen eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital. Erfüllen Sie und Ihre Wunschimmobilie jedoch bestimmte Voraussetzungen, stehen Ihre Karten gut:
Eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital führt nicht nur ins lang ersehnte Eigenheim, sie birgt auch Risiken. Deswegen raten wir zu einer Finanzierung mit mindestens 20 bis 30 Prozent Eigenkapital. Eine Vollfinanzierung, eine Baufinanzierung ohne eigenes Budget, ist aber auch möglich. Einen ersten Überblick über Raten und Konditionen bietet unserer Baufinanzierungsrechner.
Wenden Sie sich bei allen Fragen an unseren Heimatexperten. Er unterstützt Sie bei einem Kassensturz, wägt Chancen und Risiken ab und erstellt gemeinsam mit Ihnen einen passenden Finanzierungsplan für eine Baufinanzierung mit Zinssicherheit. So kommen Sie auch in bewegten Zeiten entspannt und sicher in die eigenen vier Wände.
Eine bewährte Faustregel zum Thema Eigenkapital lautet: Mindestens 20 Prozent – besser noch 30 Prozent – der Gesamtkosten sollten durch eigene finanzielle Mittel eingebracht werden. Denn Ihr vorhandenes Eigenkapital hat in der Immobilienfinanzierung mindestens zwei wichtige Funktionen:
Wollen Sie jedoch ein Haus kaufen ohne Eigenkapital, müssen Sie mit deutlich höheren Zinsen und Raten rechnen. Denn für die finanzierende Bank besteht ein größeres Risiko als bei einer Finanzierung, in die Eigenkapital eingebracht wird. Außerdem müssen Sie womöglich für die Nebenkosten einen weiteren Kredit aufnehmen. Je höher jedoch die monatliche Belastung ausfällt, umso größer ist das Risiko für Sie, bei unvorhersehbaren Geschehnissen zahlungsunfähig zu werden.
Neben den strengen Vorgaben, die viele Banken als Voraussetzung für eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital sehen, können Sie selbst im Vorfeld zu einer realistischen Einschätzung der eigenen finanziellen Lage und der geplanten Eigenheimfinanzierung kommen:
Prüfen Sie genau, ob Sie vielleicht über Mittel verfügen, die als Eigenkapital angerechnet werden können und an die Sie zunächst nicht gedacht haben? Denn eine gute Eigenkapitalquote ermöglicht beim Hauskauf oder -bau günstigere Konditionen, niedrigere Zinsen und Raten. Zum anrechenbaren Eigenkapital gehören:
Bereits vorhandene Immobilien können als Sicherheit geltend gemacht werden. Wer handwerklich geschickt ist, kann unter Umständen auch Eigenleistungen im Neubau als Eigenkapital ansetzen. Die Berechnung erfolgt basierend auf den Kosten, die ein professioneller Handwerker für die Leistung verlangen würde. Viele Bauherren streichen Wände, legen Fliesen oder kümmern sich selbst um die Bodenbeläge. Schätzen Sie dabei aber Ihre Fähigkeiten und Ihre freie Zeit realistisch ein.
Die eigenen vier Wände sind für die meisten Menschen ein großer Traum und zugleich die größte Investition in ihrem Leben. Viele stellen sich deshalb die Frage, wie viel Eigentum Sie sich überhaupt leisten können. Mithilfe des Schwäbisch Hall-Mietrechners ist das einfach zu beantworten. Durch wenige Eingaben erhalten Sie eine Antwort darauf, wie viel Ihre Wunschimmobilie vermutlich kosten darf. Probieren Sie ihn unverbindlich aus. Ein Schwäbisch Hall-Heimatexperte steht Ihnen bei weiteren Fragen zur gewünschten Baufinanzierung ohne Eigenkapital gerne zur Seite.
Ist ein Hausbau oder Hauskauf ohne Eigenkapital geplant, gibt es unter bestimmten Umständen die Möglichkeit der oben erwähnten Vollfinanzierung. Wenn Sie die Immobilie über eine Vollfinanzierung zu 100 Prozent über ein Darlehen finanzieren, können die Zinskosten allerdings sehr hoch ausfallen.
Ein gutes Gehalt und ein langjähriges, unbefristetes Arbeitsverhältnis erhöhen die Chancen für eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital. Ebenso ist der Wert der Wunschimmobilie hierfür von großer Bedeutung. Wird einer von beiden oder beide Faktoren von der Bank als zu unsicher eingestuft, können Sie sich immer noch über Alternativen Gedanken machen. Kommt eine Baugemeinschaft infrage, bei der sich mehrere Parteien ein großes Haus teilen? Gibt es günstigere Eigentumswohnungen in Ihrer Umgebung? Informieren Sie sich über Alternativen und besprechen Sie diese mit Ihrem Heimatexperten von Schwäbisch Hall.
Ob Bau oder Kauf, wer in die eigenen vier Wände möchte, benötigt eine solide Baufinanzierung. Wie ein Hauskredit ohne Eigenkapital gelingen kann? Ein Gespräch mit unserem Heimatexperten gibt Klarheit. Sie können mit ihnen offene Fragen klären und sie wissen, worauf es bei einer Finanzierung ankommt. Profitieren Sie jetzt von unserer umfassenden Beratung.
Die Digitalisierung ermöglicht fortlaufend neue Innovationen. Diese Chancen möchten wir, die Bausparkasse Schwäbisch Hall AG, stärker dafür nutzen, unser Informations- und Serviceangebot noch kundenfreundlicher und individueller für Sie zu gestalten.
Damit wir Sie auch über die Durchführung unseres Vertrages hinausgehend bedarfsgerecht, individuell und effizient beraten, betreuen und informieren können, bitten wir Sie, der Verarbeitung, Zusammenführung und Analyse Ihrer Daten zuzustimmen.
Welche Daten umfasst diese Einwilligung?
Mit Ihrer Einwilligung können wir Ihre Daten verarbeiten, die wir aus unseren persönlichen Geschäftsbeziehungen und der Zusammenarbeit mit Ihnen gewonnen haben. Dazu gehören:
1. Stammdaten und Informationen zu Ihren persönlichen Verhältnissen wie Personalien (z. B. Name, Geburtsdatum, Geschlecht, Familienstand, Anzahl Kinder), Anschrift, Kontaktdaten, Wohnstatus (z. B. Miete oder Eigentum);
2. Daten zur Erwerbstätigkeit (z. B. Beruf, Einkommen, Branche) und Angaben zur Selbstständigkeit oder sonstigen Beschäftigung (z. B. zum eigenen Unternehmen oder Arbeitgeber; dies betrifft unter anderem Informationen aus dem Handelsregister und zu Bilanzen);
3. Informationen über Interessen an oder Inanspruchnahmen von Finanzdienstleistungen (z. B. Baufinanzierung, Bausparprodukte, Immobilienvermittlung, sonstige Bank-, Versicherungs- und Fonds-Produkte);
4. Informationen zu Verträgen, die Sie mit uns oder vermittelt durch uns mit Dritten geschlossen haben (z. B. Details zur Laufzeit und Höhe von Krediten und (Tilgungs-)Raten sowie zu Salden und Umsätzen auf laufenden Konten);
5. Daten zur Immobilie, ihrer Sicherung und nachhaltigen Nutzung (z. B. Informationen zum Baujahr, Beleihungswert und Verkehrswert, Nutzungsart wie Miete oder Eigennutzung, eingereichte Bilder, Informationen zu Gebäudestatus und -beschaffenheit, Maßnahmen zur Herstellung, Aufrechterhaltung oder Verbesserung der ökologischen Nachhaltigkeit der Immobilie, Daten zum Energieträger, zum Energiebedarf und -verbrauch, Daten rund um den Wasserverbrauch, nachverfolgbare Qualitätskontrollprozesse und deren Dokumentation wie etwa ein Energieausweis gemäß den jeweils anwendbaren gesetzlichen Vorgaben, Daten rund um Instandsetzungs-, Instandhaltungs- und Modernisierungsmaßnahmen einschließlich Daten zur Ermittlung von insbesondere energetischen Modernisierungsbedarfen);
6. Aktionsdaten, darunter verstehen wir Informationen dazu, auf welche Art und Weise Sie mit uns in Kontakt stehen (z. B. allgemeine Kontakthistorie, empfangene Newsletter, erfolgte Beratungen, jeweils mit Angaben wie z. B. Art, Anzahl, Zeitpunkt und Inhalt).
Ihre Einwilligung erlaubt es uns, zu den vorstehenden Daten weitere Informationen hinzu zu speichern, die wir rechtmäßig erhoben haben. Dies sind insbesondere:
7. Daten zu Ihrer Bonität (z. B. von der Schufa);
8. Daten aus anderen Registern und öffentlichen Quellen (z. B. Daten zu Grundstücken und Gebäuden aus Kartendiensten wie Google Maps oder Daten, die von Katasterämtern oder anderen Ämtern öffentlich zur Verfügung gestellt werden);
9. Sogenannte „mikrogeographische Daten“, die wir von Dritten erhalten, z. B. zur vermuteten Soziodemographie oder typischen Affinitäten, die Personengruppen zugeordnet werden, die sich in Ihrer Lebenssituation befinden (z. B. das mögliche Interesse an bestimmten Produkten, die einer bestimmten Einkommensgruppe oder Wohnsituation zugeschrieben werden);
Wenn Sie damit einverstanden sind, können wir zu den vorstehenden Informationen auch Ihre rechtmäßig erhobenen Online-Nutzungsdaten (sofern Sie z. B. auf unserer Webseite der Auswertung Ihres Nutzungsverhaltens zugestimmt haben) hinzu speichern:
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Ihre Einwilligung erlaubt uns, Ihre Daten zusammenzuführen und zu analysieren, damit wir Sie und andere Kunden möglichst effizient und passgenau beraten, betreuen und informieren können. Hierbei analysieren wir Ihre Daten sowohl um Erkenntnisse (z. B. zu typischen Kundenprofilen und statistischen Zusammenhängen) zu gewinnen als auch um diese Erkenntnisse anzuwenden (z. B. indem wir für Sie wahrscheinlich relevante Produkte oder bevorzugte Ansprachezeitpunkte identifizieren).
Die Bausparkasse Schwäbisch Hall AG steht selbst nur selten in unmittelbarem Kontakt zu Ihnen als Kunde. Deshalb gestattet uns Ihre Einwilligung, die Ergebnisse unserer Analysen und die hierfür wesentlichen Parameter an unsere für Sie zuständigen Vertriebspartner weiterzugeben, soweit diese die Informationen für die Zwecke der möglichst effizienten und passgenauen Beratung, Betreuung und Information benötigen.
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Ja, ich bin mit der Verarbeitung meiner Daten durch die Bausparkasse Schwäbisch Hall AG in dem oben genannten Umfang einverstanden, damit diese und ihre für mich zuständigen Vertriebspartner mich und andere Kunden möglichst effizient und auf meine individuellen Kundeninteressen zugeschnitten beraten, betreuen und informieren. In diesem Umfang entbinde ich die Bausparkasse Schwäbisch Hall AG zugleich vom Bankgeheimnis.
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